Notre selection :
Les néobanques sont des établissements financiers du secteur FinTech, qui offrent des services bancaires exclusivement en ligne, appelés “banques en ligne”. Cela signifie que ces banques en ligne n’ont pas de filiales et que l’inscription n’est généralement possible qu’en ligne. Parmi les avantages spécifiques de ces néobanques, citons par exemple les virements internationaux à faible coût, les comptes bancaires internationaux (comptes courants, SEPA) pour les voyageurs, les petites entreprises internationales ou les indépendants, ou encore la facilité d’obtention de cartes de débit gratuites.
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- 2) Que sont exactement les Néobanques ?
- 3) Quels sont les avantages d’une banque numérique ?
- 4) Quels sont les inconvénients d’une banque numérique ?
- 5) Les autres avantages des banques en ligne
- 6) Quelle est la situation actuelle des néobanques ?
- 7) Sécurité des comptes bancaires en ligne
- 8) Liste des néobanques en France
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Les banques exclusivement virtuelles, également connues sous le nom de néobanques, de banques en ligne ou de banques rivales, recueillent beaucoup d’argent pour concurrencer les banques traditionnelles non seulement sur les marchés développés mais également dans le monde entier.
Ces banques en ligne prennent d’assaut le secteur bancaire, enregistrant chaque jour des milliers de jeunes clients grâce à leur service clientèle excellent, leurs interfaces conviviales, leurs frais de transaction limpides, leurs prix compétitifs, leurs statistiques de dépenses, et même des stories d’Instagram…
Il a été démontré que les banques en ligne (ou les banques numériques/néo-banques) sont actuellement le secteur qui connaît la plus forte croissance parmi les start-ups fintech, et qu’il continue à gagner en popularité dans le monde entier avec l’arrivée de nouveaux opérateurs sur le marché chaque mois.
C’est pourquoi il est vital de déterminer quelles sont les meilleures banques en ligne en 2021.
Dans notre étude comparative des banques en ligne, nous montrons les caractéristiques essentielles des meilleures néobanques dans ce domaine, et nous avons compilé les meilleures banques en ligne du marché à ne pas perdre de vue – vous trouverez donc la meilleure des solutions néobanques pour vos besoins bancaires en un coup d’œil. Jetez un coup d’œil !
Que sont exactement les Néobanques ?
Le monde passionnant de la finance fait de plus en plus de progrès en matière d’innovation technologique, avec l’intention d’offrir des services plus simples, plus rapides et plus sûrs à un groupe croissant de citoyens du monde numérique.
Le nouveau client d’aujourd’hui effectue généralement la majorité de ses transactions financières à distance, c’est-à-dire via les plateformes virtuelles des établissements financiers.
La banque en ligne, la banque sur Internet ou la banque à distance implique l’accès à divers services financiers qui sont offerts numériquement au lieu de se rendre dans des établissements financiers physiques. Ce mode de fonctionnement virtuel permet aux clients d’accorder des prêts, d’effectuer divers paiements et de consulter leurs relevés bancaires à distance.
La création d’une banque en ligne est plus compliquée que le simple transfert de biens et de services d’un bureau vers un site web. Le modèle commercial est entièrement différent, et il existe déjà des néobanques, c’est-à-dire des établissements bancaires en ligne qui proposent des produits et des services qui ne sont pas disponibles dans une banque traditionnelle.
Les premiers comptes pour smartphones ont été créés par des “Fintechs”, de jeunes entreprises qui réunissent le monde de la finance et de la technologie. Elles se nomment N26, Transferwise, Bunq, ou Revolut et n’ont pour but que de relancer le marché bancaire.
Les néobanques présentent de nombreux avantages exclusifs pour leurs utilisateurs par rapport aux banques traditionnelles.
Quels sont les avantages d’une banque numérique ?
L’utilisation d’une banque numérique présente plusieurs avantages. En voici quelques-uns :
- Ils peuvent comprendre vos habitudes. Les applications bancaires numériques disposent de fonctions d’analyse des dépenses qui permettent de déterminer où va votre argent. Vous pouvez y trouver une classification automatique des dépenses, des notifications, des alertes et des bulletins mensuels.
- Vous pouvez les synchroniser avec votre budget. Utilisez l’analyse des dépenses pour établir des budgets et pour suivre les avancées. L’application peut vous permettre de fixer des objectifs et des limites de dépenses afin de rendre plus difficile toute tentative de dérapage.
- Les déplacements. Certaines banques numériques peuvent faciliter les voyages en proposant plusieurs devises à la fois, en évitant les frais de distributeurs automatiques internationaux ou de devises étrangères et en verrouillant ou déverrouillant votre carte en cas de perte ou de vol.
- L’épargne automatisée. Certaines banques numériques donnent la priorité à la possibilité de mettre de l’argent de côté. Par exemple, en arrondissant les transactions au dollar près et en envoyant la différence sur votre compte d’épargne.
Quels sont les inconvénients d’une banque numérique ?
Les banques numériques ne répondront pas aux attentes de tous les publics. Avant d’ouvrir un compte, réfléchissez à ces possibles inconvénients :
- Pas d’aide en personne. Si vous cherchez à vous y retrouver dans un plan financier complexe avec l’aide d’un professionnel, vous devrez peut-être vous en tenir à une configuration plus traditionnelle.
- Des offres plus petites de services. Alors que les géants de l’industrie proposent des prêts, des hypothèques et des comptes d’investissement, les banques numériques ont tendance à se spécialiser dans les comptes chèques et l’épargne.
- La compatibilité peut être limitée. Assurez-vous que votre smartphone puisse lire la banque numérique de votre choix, car il se peut que tous les systèmes d’exploitation ne soient pas pris en charge.
- Dépendance technique. Les difficultés techniques pourraient vous empêcher d’accéder à vos finances personnelles et de les gérer, ce qui pourrait représenter un risque trop important pour certains.
Les autres avantages des banques en ligne
L’expansion croissante des banques en ligne dans le monde entier s’explique en partie par les avantages qu’elles offrent par rapport à la banque traditionnelle. Les avantages que nous pouvons trouver lorsque nous sommes clients d’une banque en ligne sont particuliers :
Les frais des banques en ligne
Elles prélèvent généralement moins de commissions que les banques traditionnelles. Comme les banques en ligne peuvent économiser sur les frais de bureau et de personnel, elles répercutent ces économies sur leurs clients et leur proposent des comptes néobanques sans commission pour les services essentiels.
Le service client des banques en ligne
Le Service Client est généralement disponible 24 heures sur 24. Bien que cette particularité ne s’applique pas à toutes les néobanques, elle est généralement récurrente dans la plupart des cas. Vous pouvez contacter un responsable de compte via les réseaux sociaux ou par téléphone 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
Indépendance vis-à-vis des heures de bureau
Nous ne sommes pas dépendants des heures d’ouverture des bureaux. Contrairement à la banque traditionnelle, où nous devons nous rendre au bureau pour certains rendez-vous (par exemple, pour les produits contractuels), les banques en ligne nous permettent de le faire depuis n’importe où. Nous ne dépendons donc pas des heures d’ouverture des agences bancaires, qui ne sont généralement que le matin.
Services bancaires simples de compréhension
Les caractéristiques des différents services sont généralement expliquées de manière plus claire et plus transparente. Comme les néobanques ne disposent généralement pas de bureaux où les clients peuvent demander des informations, celles-ci sont généralement faciles à trouver sur leur site web.
Malgré tous ces avantages, la banque en ligne n’est pas toujours la meilleure option pour tout le monde. Tout d’abord, les personnes qui n’ont pas l’habitude de travailler sur Internet ne voudraient pas ouvrir un compte auprès d’une telle banque car il serait difficile de réaliser ces opérations.
En outre, il n’est pas recommandé aux clients de vouloir négocier les conditions de certains services, tels que les hypothèques et les prêts.
Support des crypto-monnaies
De nos jours, alors que les crypto-monnaies font partie intégrante de notre système financier, il est important que les banques n’ignorent pas cette tendance, ne s’endorment pas trop ou même la combattent, mais qu’elles offrent à leurs clients la possibilité de passer facilement d’une monnaie scripturale à une crypto-monnaie. Pour que nous puissions évaluer une banque en ligne, c’est l’un des critères les plus importants qui devraient distinguer les banques numériques modernes des banques traditionnelles et souvent dépassées.
Applications mobiles des néobanques
Les applications mobiles des banques en ligne vous offrent un véritable contrôle par le biais de votre téléphone portable ou en ligne, et certaines disposent de comptes multidevises qui peuvent également constituer des compléments intéressants pour gérer votre argent. En général, elles sont plus conviviales et offrent des interfaces et une expérience utilisateur supérieures à celles des banques traditionnelles.
Les cartes des néobanques sont émises par des banques ou des institutions financières en ligne et reliées par les principales sociétés de cartes de crédit telles que Mastercard et Visa.
Quelle est la situation actuelle des néobanques ?
Les néobanques sont actuellement en pleine expansion. Il y a quelques années, une minorité d’entreprises opéraient entièrement sur Internet, mais aujourd’hui, de nombreux autres intervenants sont apparus.
Il s’agit des banques Fintech qui ont obtenu une licence bancaire (ou qui sont en attente d’une licence) et qui proposent des services bancaires à leurs clients. Ces banques fonctionnent à 100 % sur Internet, et certaines d’entre elles uniquement via les smartphones.
Certaines banques traditionnelles tentent de se joindre à cette tendance bancaire en numérisant les services et en les rendant plus confortables et plus accessibles à leurs clients via internet. Avec de nombreuses banques, il est déjà possible de gérer 100 % des opérations via Internet, mais aussi de se rendre dans les bureaux en cas d’incident.
Sécurité des comptes bancaires en ligne
Jusqu’à présent, la règle des deux appareils s’appliquait à la banque en ligne : pour des raisons de sécurité, vous ne devez pas recevoir le TAN sur l’appareil sur lequel vous effectuez vos opérations bancaires. Le TAN est un numéro à six chiffres requis pour valider une inscription.
Dans de nombreuses banques, il n’était pas possible de faire envoyer le TAN sur le même appareil que celui sur lequel vous aviez précédemment créé le transfert. Dans le cas des banques utilisant des smartphones, cependant, les opérations bancaires ne sont effectuées que sur un seul appareil.
Les banques utilisant des smartphones sécurisent généralement les comptes et les transactions bancaires en utilisant différentes méthodes. Vous devez d’abord vous connecter à l’application, par exemple avec un mot de passe, une empreinte digitale ou une identification faciale. Un code PIN supplémentaire est ensuite nécessaire pour les virements. Le lien établi avec un smartphone spécifique, les messages push pour les transactions et les limites définies par l’utilisateur (pour empêcher les paiements non autorisés au-delà de la limite) peuvent renforcer la sécurité.
Toutefois, le fonctionnement de la banque n’est pas le seul élément important pour la sécurité de vos transactions bancaires. Gardez à jour les systèmes d’exploitation des terminaux sur lesquels vous effectuez vos transactions bancaires. De plus, assurez la sécurité des appareils à l’aide de programmes antivirus. Ceux-ci sont également disponibles pour les smartphones.
Liste des néobanques en France
Néobanque Vivid Money : Test complet et avis 2024 en France. Tarifs, frais, cashback, déclaration impôts
Néobanque Revolut avis (2024) en France – tarifs, déclaration impôts
Néo-banque N26 avis (2024) en France – frais, crédits, cartes
Néobanque bunq avis (2024) en France – tarifs, plafonds, avantages
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