Les meilleurs services de transfert d’argent en ligne pour simplifier et réduire les frais en France (2021)

Cet article, vous donnera un aperçu sur les différentes solutions proposées sur le marché pour vous permettre de choisir le service de transfert d’argent en ligne le plus approprié tout en optimisant le temps et les frais occasionnés.
Meilleurs services de transfert d'argent en ligne en France
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Cette page peut présenter des offres dédiées aux utilisateurs, provenant de différentes sources ouvertes et librement disponibles, de sociétés, de services, d'applications, de sites web et d'organisations, de non-partenaires et de partenaires de newfinancer.com, et ne représente pas une liste exhaustive des offres disponibles sur le marché.

Le classement est établi subjectivement par newfinancer.com, en tenant compte de la qualité des offres proposées, ses services, ses caractéristiques, le montant de toute prime offerte au client et la facilité de l'obtenir, et l'efficacité commerciale de l’institution.

Informations importantes

Les services de transfert d’argent en ligne comparatif : pour pouvoir transférer de l’argent à travers le monde entier, à vos proches, à vos fournisseurs, à vos salariés et bien d’autres possibilités, c’est un business prometteur mais surtout une solution qui n’a cessé de simplifier la vie et d’en sauver des vies pour beaucoup de personnes surtout en ces temps de pandémie.

Comment effectuer un transfert d’argent en toute sérénité ?

Pour effectuer un transfert d’argent on a souvent tendance à penser en premier lieu à choisir le moyen et le prestataire mais encore faut-il rester conscient du cadre réglementaire et de la question de sécurité de cette opération surtout s’il s’agit d’un transfert d’argent international :

La réglementation fiscale des transferts d’argent internationaux

Les transferts d’argent internationaux sont soumis à une réglementation fiscale bien particulière. Selon votre nationalité et le pays source du transfert il faut bien se renseigner sur les procédures à suivre pour respecter les seuils et effectuer les déclarations requises conformément aux réglementations en vigueur afin d’éviter tout risque d’être l’objet de sanctions plus ou moins conséquentes.

La sécurité des transferts d’argent internationaux

Si certaines personnes continuent à montrer des réticences envers les transferts d’argent internationaux pour des raisons de sécurité, cette crainte n’est pas toujours justifiée surtout lorsque vous optez pour des prestataires mondialement connus pour leur fiabilité car ils mettent en œuvre les technologies de pointe de cryptage et anti-fraude d’efficacité démontrée, il ne vous reste plus donc qu’à entreprendre de votre côté les réflexes de sécurité de base nécessaires pour sécuriser vos données.

Une fois que vous êtes bien renseigné côté réglementation et sécurité, il suffit ensuite de connaître le montant des commissions appliquées et de concrétiser votre transfert d’argent en ligne ou en vous déplaçant à une agence bancaire de votre choix. 

De nos jours les délais des transferts d’argent informatiques sont très compétitifs et le bénéficiaire peut même recevoir instantanément son argent soit sur son compte bancaire ou son porte-monnaie électronique, ou bien retirer directement son argent liquide dans un guichet, un point de vente ou à l’aide d’un distributeur automatique.

Peut-on transférer de l’argent à l’étranger sans passer par sa banque ?

Si envoyer de l’argent entre deux comptes bancaires du même établissement est gratuit, passer par sa banque pour effectuer un transfert d’argent international est une solution de moins en moins utilisée. Le transfert bancaire est certes le moyen le plus sécurisé et le plus rassurant mais ce n’est pas le moyen le plus simple ni le moyen le plus économique car le destinataire doit détenir un compte bancaire et les banques n’hésitent pas à facturer les frais de transfert en plus des frais de taux de change avec des tarifs peu intéressants par rapport aux autres possibilités de transfert d’argent pas cher disponibles sur le marché :

Les prestataires de change

Ces fournisseurs d’envoi d’argent en ligne proposent des services personnalisés qui permettent au client de négocier et fixer les tarifs pour une période bien déterminée. Il suffit donc d’ouvrir un compte auprès de l’un de ces fournisseurs, et l’alimentation peut se faire aussi bien par virement ou bien par carte bancaire. Cette solution est très intéressante pour des besoins spécifiques de transférer des montants importants pour des fins telles que l’acquisition de biens ou pour les transferts réguliers dans le cas des entreprises dont l’activité est en partie ou en totalité délocalisée.

Les opérateurs de transfert d’argent

Ces entreprises sont généralement connues sous le nom d’OMT, elles sont uniquement spécialisées dans l’envoi d’argent en ligne. Il s’agit du moyen le plus simple et le plus accessible car vous n’avez pas besoin ni d’ouvrir un compte ni d’une connexion internet pour bénéficier de ces services de transfert d’argent en ligne, car les guichets relatifs à ces opérateurs se trouvent généralement dans les bureaux de poste ou bien dans les agences de certaines banques.

Les services de transfert d’argent en ligne

Comme leur nom l’indique, ces services d’envoi d’argent en ligne vous permettent de transférer l’argent via internet. Il s’agit de plateformes équipées d’une ligne sécurisée vous permettant d’effectuer vos envois d’argent en ligne en toute fiabilité. Ce service est plutôt approprié pour les montants peu considérables et vous avez généralement besoin vous et votre destinataire d’un compte bancaire et d’une adresse email

Le transfert d’argent en ligne par carte bancaire

Le transfert d’argent en ligne par carte bancaire est un autre moyen pratique et convenable pour transférer les montants modiques. Il s’agit en effet de cartes prépayées et rechargeables valables aussi bien pour les retraits, les paiements en ligne et les transferts de devises. Si vous avez besoin de transférer régulièrement de l’argent à l’un de vos proches, on propose également le système des deux cartes, une pour vous et une pour le destinataire. Le seul inconvénient de ces cartes c’est qu’elles sont plafonnées par année et qu’elles sont soumises à des tarifs relativement élevés.

Les opérateurs de transfert d’argent Peer to Peer

Le système Peer To Peer (client-serveur), est une approche de transfert d’argent pas cher, unique et totalement transparente mettant ainsi les vendeurs et les acheteurs en relation directe, vous avez donc deux possibilités :

  1. Choisir le taux de change souhaité et attendre que cela convienne à un acheteur donné
  2. Choisir le taux le plus intéressant parmi les taux disponibles sur la plateforme

Une fois que vous avez fait votre choix, ces opérateurs vous permettent aussi d’effectuer votre transfert d’argent informatique en toute simplicité.

Saviez-vous que certaines néobanques en ligne offrent le même niveau de services de transfert d’argent ainsi que des tarifs et frais de transfert d’argent très bas ?

New Financer

Dois-je maîtriser le taux de change, pour optimiser les frais de mes transferts d’argent ?

Pour pouvoir économiser les frais de transfert, il faut commencer par comprendre l’origine de ces frais. Si en général, le bénéficiaire reste à l’abri des frais, celui qui envoie l’argent ne peut y échapper. Ces frais sont tout simplement les rémunérations des prestataires de transfert et on distingue deux catégories :

Les frais divers

Comme leur nom l’indique, ce sont les frais que les opérateurs de transfert imposent à leurs clients. En général, il s’agit de facturer un montant fixe par opération ou bien une commission variable selon le montant transféré. Le client est informé à l’avance des modalités et des montants additionnels qu’il doit payer.

Les frais de change

Si les frais divers sont plutôt transparents et prévisibles, on ne peut cependant pas contrôler les fluctuations des taux de change. Il faut savoir que même si les taux de change sont clairement annoncés avant le transfert, il reste tout à fait possible que ces frais changent au moment du transfert. Ceci dit, il faut rester prudent et ne jamais prendre comme définitifs les taux déclarés ni les réductions annoncées.

Ce qu’il faut savoir sur les taux de change pour économiser !

Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec la notion du taux de change et que vous souhaitez tout de même pouvoir réaliser des économies sur vos transferts d’argent internationaux, rassurez-vous, il ne s’agit pas non plus de devenir un expert en la matière. Il vous suffit tout simplement de comprendre quelques notions de base.

Commençons par définir le taux de change, il s’agit tout simplement de la variation de la valeur de l’une devise donnée dans une autre devise différente. Cette fluctuation est souvent régie par des facteurs liés à la situation économique, le taux d’inflation ainsi que les taux d’intérêts en vigueur du pays en question.

Il faut également rester conscient que frais de change et taux de change ne désignent pas la même chose. En effet les prestataires ne sont pas tous tenus d’appliquer les taux de change réels sur le marché et n’hésitent pas à facturer des frais de change additionnels. En d’autres termes, cette donnée est déterminante pour évaluer la compétitivité de l’institution financière et il serait donc intéressant d’opter pour celles qui proposent les taux de change réels.

Pour résumer et comme déjà expliqué, il ne s’agit pas d’en faire votre spécialité mais il suffit tout simplement de rester informé, en ayant recours à un convertisseur de devise et en suivant l’évolution du taux de change pour pouvoir comparer rapidement et choisir la solution la plus avantageuse.

Quels sont les critères déterminants pour choisir le meilleur service de transfert d’argent ?

Si de nos jours le marché du transfert d’argent en ligne est en constante évolution et en pleine effervescence, il reste tout à fait compréhensible que les offres vous semblent toutes aussi intéressantes que déconcertantes. Ne vous inquiétez pas car il suffit juste de cibler des critères bien déterminés pour optimiser votre choix :

La couverture du pays de destination

Même si vous êtes tenté par un opérateur vous proposant des tarifs alléchants et des services intéressants, il faut avant tout vérifier si le pays destinataire de votre transfert est bien couvert par votre prestataire. Il faut savoir que ce n’est pas automatique que tous les pays soient parmi la liste, ce facteur reste donc déterminant pour votre choix.

La compétitivité des tarifs

Une fois vous avez repéré votre pays, vient alors l’argument du prix. Comme expliqué plus haut, il faut prendre le temps de bien comparer et bien analyser la tarification pour éviter les mauvaises surprises.

Les délais de réception

Bien que ce soit évident pour vous qu’un transfert en ligne doit être instantané, il ne faut tout de même pas négliger de vérifier ce critère avant de vous lancer car cela risque de fausser vos prévisions et de mettre en jeu votre crédibilité.

La simplicité et l’accessibilité du service

N’oubliez pas que si vous avez opté pour un service de transfert en ligne c’est principalement pour pouvoir effectuer votre transaction rapidement et en toute simplicité, il faut donc tout de même vérifier les procédures et les modalités. D’un autre côté, certains services ne sont tout simplement pas compatibles, ni accessibles à votre destinataire car ils exigent par exemple un compte bancaire ou bien une connexion internet.

Quelques services de transfert d’argent pas cher :

Wise avis France – service de transfer d'argent en ligne

Wise est un excellent service pour le transfert d’argent à l’étranger. Il jouit d’une très bonne réputation et compte plus de 7 millions de consommateurs partout dans le Monde. Wise offre des frais transparents et très compétitifs dans la plupart des cas. Selon Trustpilot, TransferWise a un pourcentage très élevé des avis positifs des clients et est extrêmement simple à utiliser.
8.7

transferGo avis France – service de transfer d'argent en ligne

Les clients de transferGo peuvent effectuer des transferts rapides et envoyer de l’argent depuis leurs comptes bancaires ou leurs cartes de débit vers les comptes bancaires des destinataires de plus de 30 pays vers plus de 45 pays avec des frais fixes bas et des taux de change transparents. TransferGo est un excellent choix avec de très bons commentaires sur Trustpilot.
8.3

Remitly avis France – service de transfer d'argent en ligne

Remitly est une alternative numérique aux services traditionnels de transfert d’argent, qui permet de réaliser des transferts d’argent rapides, sûrs et à un prix relativement intéressant. C’est un service de transfert d’argent international en ligne qui permet aux clients des États-Unis, du Canada, de l’Australie, de l’Europe et du Royaume-Uni d’envoyer de l’argent dans plus de 40 pays à travers le monde.
7.8

Conclusion

Si vous avez besoin de transférer de l’argent à l’international régulièrement ou bien occasionnellement, sachez que ce marché est en constante évolution pour vous proposer les meilleures solutions. Pour optimiser votre choix, il suffit de bien cibler vos besoins et de vous pencher un petit peu plus sur les tarifs afin d’éviter les mauvaises surprises et réduire les frais de votre transaction.

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