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Liste des néobanques pro et banques en ligne pour professionnels en France (2022)
Néobanques pro et banques en ligne pour professionnels : Pour répondre à des besoins spécifiques en constante évolution, les banques n’ont pas cessé de développer des solutions bancaires sur mesure pour les professionnels pour garantir la fluidité de leurs opérations bancaires et pour mieux les accompagner pour assurer la pérennité de leurs activités.
La dernière décennie a été agréablement marquée par l’émergence de nouvelles formes d’établissements bancaires qui ont misé sur la proximité, la réduction des frais et la simplification des formalités.Cet article vous propose un guide complet pour découvrir les spécificités des néobanques pro et des banques en ligne pour compte professionnel et vous aider à choisir l’offre la plus économique et la plus appropriée pour votre activité.
Nous pensons que la néobanque Blank facilite la vie des entrepreneurs autour des comptes professionnels et des agrégateurs de comptes. Ses offres sont simples, mais efficaces et offrent des services extrabancaires pertinents.Les offres payantes sont basées sur la formule Basic de la carte blanche et la formule Advanced de la carte Noire. L’application mobile est ergonomique et le service client est réactif. Le principal inconvénient est les retraits payés et l’offre limitée.Concernant les services des microentrepreneurs, indépendants et autres, il existe des solutions conçues pour eux. L’idée est de leur laisser le temps de développer sereinement leur activité.Que ce soit la formule basique ou avancée, l’assistance comptable et la Blank assurance professionnelle directement incluses dans le forfait sont autant un plaisir. Le forfait mensuel est légèrement plus cher, car certains services sont améliorés. Par conséquent, le prix des transferts supplémentaires est plus abordable. Ensuite, tout dépend des besoins de l’entreprise, parce que nous pensons que Blank s’adresse plutôt aux TPE-PME.En matière d’assurance spécialisée, Blank marque des points. Les entrepreneurs bénéficient immédiatement de la solution sans perdre de temps. Compris directement dans le devis, le remboursement des frais médicaux à l’étranger, les garanties panne de matériel doublées ou encore une assurance administrative, juridique ou fiscale parfaite en cas de coup dur. En ce qui concerne les fonctionnalités de l’application, la Blank néobanque peut évidemment faire mieux. Cependant, elle fournit immédiatement des outils de gestion utiles. N’oublions pas que Blank est avant tout un agrégateur de comptes avec un tableau de bord ergonomique pour gérer en quelques clics vos finances professionnelles et personnelles.Côté prix, la fintech joue la carte de la transparence. La grille tarifaire est facile à lire. Il n’y a pas de frais cachés pour le fonctionnement du compte. Les abonnements incluent presque tous les frais associés aux produits et services. Il suffit ensuite d’ajouter les actions payer et recevoir, qui, d’autre part, ne sont pas toujours gratuites.Quant aux premiers clients, les commentaires sur Blank ont été très positifs. Même si l’offre a été récemment lancée sur le marché, les retours ont montré un niveau de satisfaction très élevé. Les clients sont satisfaits de la fonctionnalité et de la conception de l’interface qui permet un démarrage rapide. La zone d’amélioration reste à amener l’application à un niveau élevé sur le marché.Blank est une néobanque à destination des professionnels ciblant les micro entrepreneurs et les TPE-PME. Il s’agit d’une solution de test sans engagement. La présence du Crédit Agricole nous rassure sur le bien-fondé du projet et l’expertise des consultants.
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Notre Blank banque avis en résumé
Nous pensons que la néobanque Blank facilite la vie des entrepreneurs autour des comptes professionnels et des agrégateurs de comptes. Ses offres sont simples, mais efficaces et offrent des services extrabancaires pertinents.
Les offres payantes sont basées sur la formule Basic de la carte blanche et la formule Advanced de la carte Noire. L’application mobile est ergonomique et le service client est réactif. Le principal inconvénient est les retraits payés et l’offre limitée.
Concernant les services des microentrepreneurs, indépendants et autres, il existe des solutions conçues pour eux. L’idée est de leur laisser le temps de développer sereinement leur activité.
Que ce soit la formule basique ou avancée, l’assistance comptable et la Blank assurance professionnelle directement incluses dans le forfait sont autant un plaisir. Le forfait mensuel est légèrement plus cher, car certains services sont améliorés. Par conséquent, le prix des transferts supplémentaires est plus abordable. Ensuite, tout dépend des besoins de l’entreprise, parce que nous pensons que Blank s’adresse plutôt aux TPE-PME.
En matière d’assurance spécialisée, Blank marque des points. Les entrepreneurs bénéficient immédiatement de la solution sans perdre de temps. Compris directement dans le devis, le remboursement des frais médicaux à l’étranger, les garanties panne de matériel doublées ou encore une assurance administrative, juridique ou fiscale parfaite en cas de coup dur. En ce qui concerne les fonctionnalités de l’application, la Blank néobanque peut évidemment faire mieux. Cependant, elle fournit immédiatement des outils de gestion utiles. N’oublions pas que Blank est avant tout un agrégateur de comptes avec un tableau de bord ergonomique pour gérer en quelques clics vos finances professionnelles et personnelles.
Côté prix, la fintech joue la carte de la transparence. La grille tarifaire est facile à lire. Il n’y a pas de frais cachés pour le fonctionnement du compte. Les abonnements incluent presque tous les frais associés aux produits et services. Il suffit ensuite d’ajouter les actions payer et recevoir, qui, d’autre part, ne sont pas toujours gratuites.
Quant aux premiers clients, les commentaires sur Blank ont été très positifs. Même si l’offre a été récemment lancée sur le marché, les retours ont montré un niveau de satisfaction très élevé. Les clients sont satisfaits de la fonctionnalité et de la conception de l’interface qui permet un démarrage rapide. La zone d’amélioration reste à amener l’application à un niveau élevé sur le marché.
Blank est une néobanque à destination des professionnels ciblant les micro entrepreneurs et les TPE-PME. Il s’agit d’une solution de test sans engagement. La présence du Crédit Agricole nous rassure sur le bien-fondé du projet et l’expertise des consultants.
Offre et services
9
Tarifs
9.1
Application mobile
9.2
Service client
9.3
Sécurité
9.3
Avantages :
3 mois offerts sans engagement
Ouverture de compte bancaire rapide
Expertise du Crédit Agricole
Carte de crédit Visa Affaires
Virements illimités et gratuits
Prélèvements illimités et gratuits
Comptes professionnels
Possibilité d’agréger d’autres comptes bancaires de l’entreprise
D’après notre analyse des offres Hello bank! Pro, les indépendants ont affaire à une solution complète, bien construite et adaptée à leur business. Nous avons particulièrement apprécié les options de gestion offertes par l’application, pour des tarifs très raisonnables. Hello Business saura convaincre les entrepreneurs débrouillards, intéressés par la possibilité de tout gérer depuis leur téléphone. La banque assure toutefois un suivi indispensable de ses clients et met à leur disposition des conseillers pour des cas très précis. Par ses tarifs mensuels avantageux, ses frais et commissions limités aux stricts minimums, Hello bank! Pro permet aux indépendants de contrôler en toute transparence leurs dépenses.
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D’après notre analyse des offres Hello bank! Pro, les indépendants ont affaire à une solution complète, bien construite et adaptée à leur business. Nous avons particulièrement apprécié les options de gestion offertes par l’application, pour des tarifs très raisonnables.
Hello Business saura convaincre les entrepreneurs débrouillards, intéressés par la possibilité de tout gérer depuis leur téléphone. La banque assure toutefois un suivi indispensable de ses clients et met à leur disposition des conseillers pour des cas très précis.
Par ses tarifs mensuels avantageux, ses frais et commissions limités aux stricts minimums, Hello bank! Pro permet aux indépendants de contrôler en toute transparence leurs dépenses.
Offre et services
9.1
Tarifs
9.5
Application mobile
8.8
Service client
9
Sécurité
9.5
Avantages :
Retraits gratuits
Dépôt de chèques illimités
Virements instantanés gratuits
Service client dédié Hello Team Pro
Inconvénients :
Auto-entrepreneur et entreprise individuelle uniquement
Le dépôt d’espèces est disponible uniquement en France Métropolitaine
Anytime banque avis : ci-dessous, vous lirez notre avis anytime banque pro.Nous pensons que Anytime est un choix idéal pour les particuliers et les professionnels qui souhaitent se débarrasser des désagréments des banques traditionnelles. Les services bancaires riches et diversifiés prouvent ce point, qui n’est pas disponible dans certaines banques numériques. Elle garantit une gestion financière et comptable conforme aux attentes des clients.En bref, nous saluons également la décision des banques belges de proposer plusieurs types de comptes (Solo, Premium, Professionnel, Entreprise). Cela vous permet bien entendu de choisir une formule adaptée à vos activités personnelles et professionnelles.De plus, Anytime banque propose non seulement des tarifs plus attractifs, mais également des terminaux de paiement électronique, à savoir SumUp et Smile & Pay.
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Anytime banque avis : ci-dessous, vous lirez notre avis anytime banque pro.
Nous pensons que Anytime est un choix idéal pour les particuliers et les professionnels qui souhaitent se débarrasser des désagréments des banques traditionnelles. Les services bancaires riches et diversifiés prouvent ce point, qui n’est pas disponible dans certaines banques numériques. Elle garantit une gestion financière et comptable conforme aux attentes des clients.
En bref, nous saluons également la décision des banques belges de proposer plusieurs types de comptes (Solo, Premium, Professionnel, Entreprise). Cela vous permet bien entendu de choisir une formule adaptée à vos activités personnelles et professionnelles.
De plus, Anytime banque propose non seulement des tarifs plus attractifs, mais également des terminaux de paiement électronique, à savoir SumUp et Smile & Pay.
Offre et services
9.7
Tarifs
9
Application mobile
8.9
Service client
9
Sécurité
9.5
Avantages :
Une banque 100% en ligne et sécurisée
Une offre bancaire appropriée pour tous les types de profils
Une souscription gratuite et rapide
Compte professionnel avec IBAN français ou belge
Une interface ergonomique et facile à utiliser
Un large panel de produits et services bancaires
Tarifs bancaires concurrentiels par rapport aux banques classiques
Logiciel comptable intégré
Virements à l’international sans frais
API sur mesure
Mise à disposition des terminaux de paiement
Une panoplie de solutions bancaires par Anytime banque particulier pour les professionnels et les particuliers
Transferts d’argent en ligne
Accès à un RIB français, belge ou anglais
Inconvénients :
Des frais bancaires quelque peu élevés (inactivité et réédition d’une carte bancaire)
Pas de SAV téléphonique avec l’offre Solo
Service client lent et moins performant
2 euros comme frais de retrait en zone euro
Délai d’encaissement des chèques très long (5 semaines)
Qonto avis : Nous pensons que choisir Qonto Bank, c’est choisir une banque professionnelle 100% française, adaptée aux nouveaux entrepreneurs exigeants. Qonto confirme sa dynamique en 2021 et se revendique comme l’un des meilleurs services bancaires professionnels disponibles, que vous soyez indépendant, professionnel ou dirigeant de Qonto TPE ou PME.Par conséquent, Qonto fournit un compte bancaire professionnel, convaincu par les méthodes suivantes :
La facilité d’utilisation et les services proposés ;
Une tarification claire, transparente et avantageuse ;
Un service client exemplaire.
Seul bémol, Qonto ne propose pas d’épargne ni de financement, mais si vous pouvez vous contenter des services classiques (IBAN français, Carte) attendus d’un compte professionnel et appréciez un excellent service client, alors Qonto est faite pour vous.Nous porterons une attention particulière au lancement de nouveaux services, mais la récente Qonto levée de fonds est la meilleure.
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Qonto avis : Nous pensons que choisir Qonto Bank, c’est choisir une banque professionnelle 100% française, adaptée aux nouveaux entrepreneurs exigeants. Qonto confirme sa dynamique en 2021 et se revendique comme l’un des meilleurs services bancaires professionnels disponibles, que vous soyez indépendant, professionnel ou dirigeant de Qonto TPE ou PME.
Par conséquent, Qonto fournit un compte bancaire professionnel, convaincu par les méthodes suivantes :
La facilité d’utilisation et les services proposés ;
Une tarification claire, transparente et avantageuse ;
Un service client exemplaire.
Seul bémol, Qonto ne propose pas d’épargne ni de financement, mais si vous pouvez vous contenter des services classiques (IBAN français, Carte) attendus d’un compte professionnel et appréciez un excellent service client, alors Qonto est faite pour vous.
Nous porterons une attention particulière au lancement de nouveaux services, mais la récente Qonto levée de fonds est la meilleure.
Offre et services
9.1
Tarifs
8.9
Application mobile
9
Service client
9.2
Sécurité
9.5
Avantages :
Prix transparent et compétitif
Modes d’encaissement favorables
Deux Qonto cartes bancaires premium en option
Outils de gestion comptable très pratiques
Premier mois gratuit
Support client prioritaire avec Qonto premium
Inconvénients :
Limites des virements/prélèvements
Une carte virtuelle payée avec un compte Qonto Basic
Revolut Business avis : nous pensons que notre vision sur Revolut Business est plutôt positive. Tout le monde peut accéder rapidement à ses offres. Ces formules correspondent à différents profils pour répondre aux attentes des indépendants, PME ou associations. Revolut business prix est très attractif, surtout lorsqu’il s’agit de paiements internationaux. Les clients gèrent les finances de l’entreprise et des équipes au travers des Revolut Business applications dotées de nombreux outils. Les inconvénients sont plutôt autour du support client, des retraits payants et le manque de solutions de financement.
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Revolut Business avis : nous pensons que notre vision sur Revolut Business est plutôt positive. Tout le monde peut accéder rapidement à ses offres. Ces formules correspondent à différents profils pour répondre aux attentes des indépendants, PME ou associations. Revolut business prix est très attractif, surtout lorsqu’il s’agit de paiements internationaux. Les clients gèrent les finances de l’entreprise et des équipes au travers des Revolut Business applications dotées de nombreux outils. Les inconvénients sont plutôt autour du support client, des retraits payants et le manque de solutions de financement.
Offre et services
8.7
Tarifs
9.1
Application mobile
9.2
Service client
9
Sécurité
9.5
Avantages :
Une banque professionnelle qui accepte toutes les lois et réglementations françaises et européennes ;
Offre adaptée à toutes les activités commerciales ;
Solution complète de gestion des notes de frais (logiciel de notes de frais)
Solutions de paiement en ligne et de paiement à distance avec 0% de commission ;
Comptes bancaires individuels et d’entreprise à partir de 0 euros Il n’y a aucune obligation pour la banque en ligne, vous pouvez vous désinscrire gratuitement à tout moment ;
Gérez des comptes bancaires professionnels multidevises dans plus de 28 devises.
Inconvénients :
Pas de prêt professionnel (crédits d’entreprise) ni d’autorisation de découvert ;
Aucun dépôt de fonds n’est fourni ;
Pas de chéquier ni d’encaissement de Revolut Business chèque.
OuiTrust avis : nous pensons que OuiTrust à un bon service ainsi que de bonnes fonctionnalités. Tout en assurant la sécurité des fonds des clients, OuiTrust fournit aux PME et indépendants européens des services financiers plus pratiques.Les frais de gestion de OuiTrust compte minimum sont de 0 EUR, GBP, USD que ce soit pour un compte basique ou pour un OuiTrust compte pro ; vous pouvez prendre en charge plus de 30 devises lorsque vous payez pour un plan de 19 EUR par mois. Ce qui rend les OuiTrust prix très compétitifs. Vous pouvez ainsi vous connecter à travers le monde. Lors du paiement vers ces 20 pays, la taxe unique ne dépasse pas 3,5 euros, y compris les États-Unis, la Chine, Hong Kong, Singapour, le Canada, l’Australie, etc. Ainsi, vous pouvez effectuer des OuiTrust paiement en ligne et vous pouvez payer vos OuiTrust factures, sans parler de la gestion impeccable de votre compte à partir de votre appli mobile. S’ajoutent aussi le paiement B2B mondiaux et l’accessibilité au marché chinois. Ouitrust reste un des meilleurs choix pour toutes entreprises et tout indépendant.
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Résumé de notre Ouitrust avis : nous pensons que OuiTrust à un bon service ainsi que de bonnes fonctionnalités. Tout en assurant la sécurité des fonds des clients, OuiTrust fournit aux PME et indépendants européens des services financiers plus pratiques.
Les frais de gestion de OuiTrust compte minimum sont de 0 EUR, GBP, USD que ce soit pour un compte basique ou pour un OuiTrust compte pro ; vous pouvez prendre en charge plus de 30 devises lorsque vous payez pour un plan de 19 EUR par mois. Ce qui rend les OuiTrust prix très compétitifs.
Vous pouvez ainsi vous connecter à travers le monde. Lors du paiement vers ces 20 pays, la taxe unique ne dépasse pas 3,5 euros, y compris les États-Unis, la Chine, Hong Kong, Singapour, le Canada, l’Australie, etc.
Ainsi, vous pouvez effectuer des OuiTrust paiement en ligne et vous pouvez payer vos OuiTrust factures, sans parler de la gestion impeccable de votre compte à partir de votre appli mobile. S’ajoutent aussi le paiement B2B mondiaux et l’accessibilité au marché chinois.
Ouitrust reste un des meilleurs choix pour toutes entreprises et tout indépendant.
Offre et services
8.5
Tarifs
8.9
Application mobile
9.2
Service client
8.8
Sécurité
8.7
Avantages :
Les frais SWIFT sont parmi les plus bas d’Europe
Prise en charge pour activer différentes autorisations pour différents employés
L’émission de cartes en libre-service est prise en charge
Prend en charge les paiements en temps réel vers les cartes Chine Alipay, WeChat et UnionPay
Soutenez les clients chinois WeChat et Alipay collection
Nous avons vu que Soldo n’est pas un compte bancaire, mais un service de gestion des dépenses pour les employés et les collaborateurs. Nous pensons donc que Soldo banque sert uniquement à compléter les comptes bancaires existants.Si vous cherchez une solution tout-en-un incluant un compte courant et une carte bancaire pour régler vos factures, lisez notre avis sur Qonto ou d’autres néobanques pour les professionnels.Soldo est une solution peu coûteuse recommandée pour ceux qui ont déjà un compte courant auprès d’une banque traditionnelle et qui souhaitent des fonctionnalités supplémentaires sans avoir à changer de banque.Si vous choisissez le plan premium, vous pouvez attribuer des cartes aux employés ou aux dépenses, afin que tous les besoins soient couverts.
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Soldo avis en résumé sur le banque
Nous avons vu que Soldo n’est pas un compte bancaire, mais un service de gestion des dépenses pour les employés et les collaborateurs. Nous pensons donc que Soldo banque sert uniquement à compléter les comptes bancaires existants.
Si vous cherchez une solution tout-en-un incluant un compte courant et une carte bancaire pour régler vos factures, lisez notre avis Qonto.
Soldo est une solution peu coûteuse recommandée pour ceux qui ont déjà un compte courant auprès d’une banque traditionnelle et qui souhaitent des fonctionnalités supplémentaires sans avoir à changer de banque.
Si vous choisissez le plan premium, vous pouvez attribuer des cartes aux employés ou aux dépenses, afin que tous les besoins soient couverts.
Offre et services
8.2
Tarifs
9
Application mobile
9.1
Service client
9.3
Sécurité
8.5
Avantages :
Une Mastercard physique ou virtuelle pour les dépenses professionnelles ;
Ajouter des pièces justificatives et des classifications ;
Automatisation comptable (générer des écritures comptables, exporter des écritures comptables vers Soldo Quickbooks, Sage, etc.) ;
Contrôle des dépenses (blocage et déblocage des cartes, activation et désactivation des catégories de dépenses par carte, etc.) ;
Analyse des données (suivi des coûts en temps réel ou mensuel, prévision des dépenses sur la base des données passées) ;
Recharge instantanée gratuite de la carte d’employé ;
Dépôts et retraits gratuits sur les comptes nationaux ;
Comptes en ligne et applications mobiles pour les employés.
Inconvénients :
En plus des abonnements, il existe de nombreuses fonctionnalités qui coûtent plus cher.
Les transactions internationales peuvent entraîner des pertes si l’entreprise effectue des transactions en devises étrangères.
Un compte Soldo Startup sordinaire est obligatoire à de nombreuses autres fins commerciales.
En tant qu’experts, nous pensons que Wise Business est une banque qui est généralement bien ! Nous avons effectué une analyse de Wise Business et nous pensons que les comptes Wise for Business sont optimisés pour recevoir et payer des clients étrangers situés hors de la zone euro. Nous avons testé le service et l’avons trouvé rapide et fiable.Contrairement à la plupart des banques, Wise facture des frais pour les virements SEPA sortants, ce n’est donc pas le bon choix si vous n’avez pas d’autres types de virements à effectuer.Wise n’est pas non plus un compte professionnel pour les voyageurs (préférez N26 business ou Revolut business).Autre bémol : Wise n’offre pas les services d’une vraie banque, comme les garanties de dépôts et les découverts et l’acceptation des chèques. De plus, l’IBAN étant belge, vous ne pourrez pas utiliser certains terminaux de paiement en France.C’est un gros inconvénient si l’on considère Wise comme un compte professionnel classique. Mais si nous le considérons comme un compte secondaire faisant des affaires avec le monde, alors Wise est une solution attractive et peu coûteuse, que nous recommandons.
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En tant qu’experts, nous pensons que Wise Business est une banque qui est généralement bien ! Nous avons effectué une analyse de Wise Business et nous pensons que les comptes Wise for Business sont optimisés pour recevoir et payer des clients étrangers situés hors de la zone euro. Nous avons testé le service et l’avons trouvé rapide et fiable.
Contrairement à la plupart des banques, Wise facture des frais pour les virements SEPA sortants, ce n’est donc pas le bon choix si vous n’avez pas d’autres types de virements à effectuer.
Wise n’est pas non plus un compte professionnel pour les voyageurs (préférez N26 business ou Revolut business).
Autre bémol : Wise n’offre pas les services d’une vraie banque, comme les garanties de dépôts et les découverts et l’acceptation des chèques. De plus, l’IBAN étant belge, vous ne pourrez pas utiliser certains terminaux de paiement en France.
C’est un gros inconvénient si l’on considère Wise comme un compte professionnel classique. Mais si nous le considérons comme un compte secondaire faisant des affaires avec le monde, alors Wise est une solution attractive et peu coûteuse, que nous recommandons.
Offre et services
7.9
Tarifs
8.6
Application mobile
9.3
Service client
8.1
Sécurité
9.5
Avantages :
Paiements de masse : vous pouvez envoyer plusieurs paiements en une seule opération
API ouverte : vous pouvez automatiser vos paiements avec l’API dédiée de
Transferwise Business
Intégration Xero : vous pouvez connecter Xero et d’autres logiciels de comptabilité
Relevés mensuels : vous pouvez télécharger des relevés pour chaque opération
Carte bancaire Mastercard gratuite : ce compte multidevise est associé à une carte de débit Mastercard acceptée dans le monde entier
Inconvénients :
Assurances limitées pour une carte dédiée aux voyageurs
Pour aborder notre Mooncard avis, nous vous confirmons que tout est fait pour gérer les notes de frais de manière simple et intuitive en évitant les erreurs et les tâches répétitives à travers l’offre Mooncard. À notre avis, c’est l’une des meilleures solutions de cartes de paiement pour gérer les notes de frais d’une équipe d’experts financiers.En premier lieu, il convient de souligner que les offres Mooncard s’adressent aussi bien aux entrepreneurs individuels (autoentrepreneurs, indépendants, TPE, etc.) qu’aux grandes entreprises. On adore son application mobile pour saisir les notes de frais et prendre des photos des reçus. A noter également que des solutions applicatives de gestion des notes de frais sont incluses pour éviter les saisies supplémentaires, vérifier facilement les erreurs, gérer diverses TVA, etc. pour exporter facilement les écritures comptables dans n’importe quel logiciel comptable. Cela fait de cette solution une solution idéale et simple pour les entrepreneurs, les comptables ou les gestionnaires financiers.Pour les entreprises comptant plusieurs employés, il est important de mettre en place un flux de travail de vérification. Et ce, pour vérifier ou rejeter les notes de frais de leur application mobile.Il est important de souligner également qu’il n’y a pas de frais de paiement supplémentaires dans la zone euro.Enfin, le plus grand avantage, et nouveau, est la carte carburant Mooncard Mobility, qui vous permet de payer dans toutes les stations-service, ainsi qu’aux péages, parkings et stations de lavage. Vos collaborateurs n’ont plus besoin de trouver une station-service partenaire. À notre avis, Mooncard a cependant quelques limites : Pour les paiements en dehors de la zone euro, un taux de change de 3% s’applique (s’applique au réseau de cartes Visa).
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Mooncard avis en résumé sur le banque : pour aborder notre Mooncard avis, nous vous confirmons que tout est fait pour gérer les notes de frais de manière simple et intuitive en évitant les erreurs et les tâches répétitives à travers l’offre Mooncard. À notre avis, c’est l’une des meilleures solutions de cartes de paiement pour gérer les notes de frais d’une équipe d’experts financiers.
En premier lieu, il convient de souligner que les offres Mooncard s’adressent aussi bien aux entrepreneurs individuels (autoentrepreneurs, indépendants, TPE, etc.) qu’aux grandes entreprises.
On adore son application mobile pour saisir les notes de frais et prendre des photos des reçus. A noter également que des solutions applicatives de gestion des notes de frais sont incluses pour éviter les saisies supplémentaires, vérifier facilement les erreurs, gérer diverses TVA, etc. pour exporter facilement les écritures comptables dans n’importe quel logiciel comptable. Cela fait de cette solution une solution idéale et simple pour les entrepreneurs, les comptables ou les gestionnaires financiers.
Pour les entreprises comptant plusieurs employés, il est important de mettre en place un flux de travail de vérification. Et ce, pour vérifier ou rejeter les notes de frais de leur application mobile.
Il est important de souligner également qu’il n’y a pas de frais de paiement supplémentaires dans la zone euro.
Enfin, le plus grand avantage, et nouveau, est la carte carburant Mooncard Mobility, qui vous permet de payer dans toutes les stations-service, ainsi qu’aux péages, parkings et stations de lavage. Vos collaborateurs n’ont plus besoin de trouver une station-service partenaire.
À notre avis, Mooncard a cependant quelques limites : Pour les paiements en dehors de la zone euro, un taux de change de 3% s’applique (s’applique au réseau de cartes Visa).
Offre et services
7.5
Tarifs
8.2
Application mobile
9.1
Service client
8.3
Sécurité
9.1
Avantages :
Nouvelle offre client : 7 000 miles disponibles à la souscription
Cartes de paiement Mooncard Visa incluses dans l’offre
Une application de gestion des notes de frais, idéale pour les managers ou les directeurs financiers
Application mobile pour prendre des photos de reçus et saisir des notes de frais en quelques clics
Option “cartes carburants” dans toutes les stations-service, péages, parkings et stations de lavage
Workflow de vérification de Mooncard Mobility à différents niveaux
Gestion des écritures comptables et communication avec tout logiciel comptable
Mooncard prix ou plutôt Mooncard tarif très compétitif : à partir de 7,50 euros par mois (application de gestion comprise)
Inconvénients :
Paiements gratuits uniquement dans la zone euro
Les conditions de retrait sont un peu élevées car les frais sont payés avec une carte dédiée
Pas de remise en argent
Aucune carte compatible avec Apple Pay et Google Pay pas de carte temporaire
Pourquoi aurai-je besoin d’un compte professionnel ?
Si la plupart des professionnels admettent qu’il est à la fois pratique et utile de séparer leurs comptes professionnels des personnels, il s’agit surtout d’une obligation légale pour les entreprises SARL, EURL et SA, SAS et depuis le 01 janvier 2015 pour les auto entrepreneurs également.
Un compte bancaire professionnel permet donc une gestion financière plus fluide et un suivi des mouvements plus simple.
Les banques n’ont donc cessé de développer et de concevoir des offres pour des comptes professionnels avec des fonctionnalités de plus en plus spécifiques et de plus en plus adaptées aux besoins des professionnels pour une gestion financière et fiscale optimisée.
Parmi ces fonctionnalités on distingue les plus basiques :
La gestion du compte professionnel
La gestion du compte professionnel
Les chéquiers et cartes bancaires
Le livret bancaire
Les crédits
En plus des options classiques on retrouve également plus de possibilités :
Plusieurs utilisateurs peuvent accéder au compte et obtenir des cartes bancaires et c’est le titulaire qui définit leurs droits, autorisations et plafonds.
La possibilité d’effectuer plusieurs paiements et virements à la fois.
Pour finir, les banques n’hésitent pas également à mettre à la disposition des professionnels des outils de gestion spécialement dédiés pour le suivi de leur activité :
Un logiciel comptable
La consultation instantanée de l’historique des transactions
La possibilité d’alimenter son compte avec son capital social
La possibilité d’alimenter son compte avec son capital social
Un tableau de suivi pour mieux visualiser et gérer ses transactions
Une néobanque ou une banque en ligne pour professionnels, mais quelle différence avec une banque traditionnelle ?
Pour ouvrir un compte professionnel, un entrepreneur trouve à sa disponibilité une multitude de solutions proposées par différents types d’établissements.
Les banques traditionnelles ont toujours été les meilleurs alliés des professionnels, car elles ne se contentent pas d’offrir une gamme complète de prestations adaptées aux besoins des entrepreneurs mais elles accompagnent les entreprises en phase de création, d’évolution ou bien de crise.
Si de nos jours on a de plus en plus tendance à se tourner vers de nouvelles formes d’établissement bancaire c’est principalement à cause des tarifs souvent élevés des banques traditionnelles, d’autant plus que les professionnels ont changé leurs habitudes de consommation concernant les produits bancaires.
Pour être plus accessible, plus pratique et plus économique on a assisté depuis une dizaine d’années à l’émergence des banques en ligne pro puis des néo banques professionnelles.
Ces nouvelles banques s’adressent principalement à des auto entrepreneurs et entreprises individuelles tel que les artisans ou les professions libérales.
Certaines sont spécialement dédiées aux travailleurs indépendants et freelances, mais pour des contraintes réglementaires, les sociétés et entreprises de type SAS, SARL, EIRL/EURL sont très rarement éligibles à ce genre de banques.
Une banque en ligne professionnelle
Lorsque les banques en ligne ont été lancées, il y a une dizaine d’années, elles étaient principalement dédiées aux particuliers, mais elles n’ont pas tardé à s’ouvrir aux professionnels.
Ces banques sont tout simplement des filiales des banques traditionnelles qui ont choisi d’être plus accessibles car vous pouvez souscrire et bénéficier facilement de leurs services en ligne tout en gardant la possibilité du contact physique en cas de besoin.
Le principal atout de ces banques en ligne pro, c’est qu’elles proposent des formules entreprise moins chères et plus adaptées aux activités internationales, les opérations de paiement ou d’encaissement en devises et la gestion des comptes internationaux.
Recourir à une banque en ligne pour compte professionnel est une solution parfaitement adaptée pour les auto entrepreneurs qui n’ont pas besoin de financer leurs activités ou de manipuler des liquidités car avec la plupart des banques en ligne pour professionnels ne vous permettent pas d’encaisser des chèques, de déposer des espèces, de bénéficier de crédit ou de découvert.
Une néobanque professionnelle
Les néobanques professionnelles constituent une nouvelle génération d’établissements financiers connues également sous le nom de banques 100% mobile ou Fintechs.
Contrairement aux banques en ligne traditionnelles ces banques sont caractérisées par :
L’indépendance des banques traditionnelles
Un statut juridique ne correspondant pas à une banque mais à un établissement de paiement
Un usage destiné pour les mobiles
Les formules et les solutions bancaires proposées sont différentes
Des délais de traitement plus intéressants
Une tarification différente
C’est ainsi que recourir à une néobanque pour compte professionnel, vous donnera accès à des transactions bancaires (par carte, virement, prélèvement ou depuis une application mobile) et vous pouvez même obtenir des crédits dans des conditions très particulières.
Le principal atout d’une néo banque professionnelle est qu’elle est tellement pratique et simple car toutes ses fonctionnalités sont intégrées dans une application sur votre smartphone et elle vous permet même de bénéficier d’un terminal de paiement pour encore plus de commodité.
Opter pour une néobanque professionnelle pour suivre la tendance ou bien pour une meilleure performance ?
Les néo banques ont vu le jour pour principalement se démarquer des banques en ligne professionnelles.
Ces établissements financiers 100% mobile n’ont cessé de proposer des offres compétitives de plus en plus attrayantes en termes de prix, et qualité du service et innovantes en termes de fonctionnalité et utilité.
Si les professionnels sont de plus en plus tentés de recourir aux néo banques pour compte professionnel c’est que leur objectif ultime c’est de vous faire bénéficier d’un service financier qui offre un gain considérable en termes de temps et d’argent grâce à :
Des démarches simplifiées :
Vous pouvez non seulement ouvrir votre compte depuis votre ordinateur via votre connexion internet à n’importe quelle heure sans vous déplacer, mais aussi déposer votre capital en ligne et obtenir votre immatriculation auprès du RCS.
Des Services financiers innovants et sécurisés :
Les néo banques se sont inspirées des services des banques en ligne professionnelles pour inventer des services encore plus innovants et plus concurrentiels et c’est ainsi que depuis votre smartphone vous pouvez piloter votre carte bancaire, souscrire à un crédit ou effectuer des virements via votre email ou votre numéro de téléphone tout en garantissant la sécurité de vos transactions et la confidentialité des vos données.
Des tarifs réduits et transparents :
Les tarifs proposés par les néo banques sont nettement plus attractifs et complètement transparents grâce à la dématérialisation et la réduction des coûts.
Des outils de suivi instantanés :
Pour un entrepreneur, il est primordial de garder une visibilité sur toutes ses transactions et sur la situation de ses comptes bancaires pour une gestion financière optimisée.
Les néo banques mettent à votre disposition tous les outils nécessaires pour suivre vos encaissements et décaissements en temps réel et à n’importe quel moment depuis votre mobile afin de mieux anticiper vos dépenses et saisir les opportunités de placements susceptibles de fructifier vos revenus.
Quels sont les indicateurs clés pour choisir la néobanque la plus appropriée ?
Si vous êtes professionnel et que vous cherchez une banque en ligne gratuite sachez que seuls les particuliers peuvent bénéficier de la gratuité de nombreux services.
En effet la nuance réside dans le fait qu’avant le 01/01/2015, ce n’était pas obligatoire pour un auto-entrepreneur d’ouvrir un compte bancaire professionnel ce qui leur permettait d’adhérer à des banques en ligne gratuites pour les particuliers sous certaines conditions.
A présent, si nous sommes d’accord qu’un compte bancaire professionnel ne peut être gratuit, pour profiter des meilleurs tarifs, sachez tout d’abord que le meilleur tarif n’est pas forcément le moins cher dans l’absolu, mais c’est le tarif le plus intéressant qui peut couvrir tous vos besoins.
Il faut donc commencer par bien cibler vos besoins réels selon la nature de votre activité, par exemple les commerçants seront focalisés sur les tarifs de locations des terminaux de paiement, les artisans et les agriculteurs s’intéresseront plutôt aux crédits d’investissement et aux découverts.
Une fois vos besoins identifiés, il est temps de recourir à un comparateur spécialement dédié aux néo banques mais il faut également cibler les indicateurs clés :
01.
Frais de tenue de compte
Certaines offres ne facturent pas ces frais mais en limitant certaines fonctionnalités, il faut donc bien analyser l’offre dans sa globalité.
02.
Nombre de cartes et d’utilisateurs
Si ce critère est déterminant pour beaucoup de sociétés, il faut savoir que certaines offres limitent aussi bien le nombre d’utilisateurs que le nombre de cartes bancaires.
03.
Les virements locaux et internationaux
Selon la nature de vos transactions, il faut vérifier les modalités de la tarification et les majorations appliquées.
04.
L’engagement
Ce critère est très important car beaucoup d’entrepreneurs débutants ou en pleine phase de développement ont besoin de changer d’offre ou de fermer leurs comptes pour migrer vers une autre banque plus adaptée. Il faut donc bien vérifier la durée d’engagement et les procédures de fermeture.
05.
Services supplémentaires
Beaucoup d’établissements n’hésitent pas à inclure des options supplémentaires plus ou moins gratuites vous permettant d’optimiser la gestion et le suivi de vos comptes pour alléger vos tâches et simplifier vos procédures.
Conclusion
Le phénomène des banques en ligne pour compte professionnel a fait une révolution dans le domaine des solutions bancaires pour le grand bonheur d’un grand nombre de professionnels vu que les banques traditionnelles ne répondent plus à leurs besoins. Si aujourd’hui, on ne peut plus parler de la notion de banque en ligne gratuite pour les professionnels, les offres restent très intéressantes en termes de frais, fonctionnalités et des procédures de plus en plus dématérialisées.
Les comptes N26 Business ont été créés pour les auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs. Ils ne peuvent pas être utilisés pour une autre structure légale (EURL, SASU, SARL…).
Revolut Business devient rapidement un acteur important dans le secteur bancaire des entreprises et entrepreneurs. S’intégrant facilement à de nombreux logiciels de comptabilité, un compte Revolut Business vous permet d’envoyer et de recevoir des virements internationaux gratuitement et de régler vos achats en plus de 150 devises sans frais.
bunq se veut la banque qui allège vos tâches administratives et financières. Elle s’intègre aux principaux logiciels de compatbilité, automatise de nombreuses opérations, et avec 25 sous-comptes à votre disposition, permet une gestion facilité de votre argent.
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