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Le classement est établi subjectivement par newfinancer.com, en tenant compte de la qualité des offres proposées, ses services, ses caractéristiques, le montant de toute prime offerte au client et la facilité de l'obtenir, et l'efficacité commerciale de l’institution.

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Liste des néobanques pro et banques en ligne pour professionnels en France (2021)

Néobanques pro et banques en ligne pour professionnels : Pour répondre à des besoins spécifiques en constante évolution, les banques n’ont pas cessé de développer des solutions bancaires sur mesure pour les professionnels pour garantir la fluidité de leurs opérations bancaires et pour mieux les accompagner pour assurer la pérennité de leurs activités.
Les néobanques pro et banques en ligne pour professionnels
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La dernière décennie a été agréablement marquée par l’émergence de nouvelles formes d’établissements bancaires qui ont misé sur la proximité, la réduction des frais et la simplification des formalités.Cet article vous propose un guide complet pour découvrir les spécificités des néobanques pro et des banques en ligne pour compte professionnel et vous aider à choisir l’offre la plus économique et la plus appropriée pour votre activité.

Pourquoi aurai-je besoin d’un compte professionnel ?

Si la plupart des professionnels admettent qu’il est à la fois pratique et utile de séparer leurs comptes professionnels des personnels, il s’agit surtout d’une obligation légale pour les entreprises SARL, EURL et SA, SAS et depuis le 01 janvier 2015 pour les auto entrepreneurs également.

Un compte bancaire professionnel permet donc une gestion financière plus fluide et un suivi des mouvements plus simple.

Les banques n’ont donc cessé de développer et de concevoir des offres pour des comptes professionnels avec des fonctionnalités de plus en plus spécifiques et de plus en plus adaptées aux besoins des professionnels pour une gestion financière et fiscale optimisée.

Parmi ces fonctionnalités on distingue les plus basiques :

  • La gestion du compte professionnel
  • La gestion du compte professionnel
  • Les chéquiers et cartes bancaires
  • Le livret bancaire
  • Les crédits

En plus des options classiques on retrouve également plus de possibilités :

  • Plusieurs utilisateurs peuvent accéder au compte et obtenir des cartes bancaires et c’est le titulaire qui définit leurs droits, autorisations et plafonds.
  • La possibilité d’effectuer plusieurs paiements et virements à la fois.

Pour finir, les banques n’hésitent pas également à mettre à la disposition des professionnels des outils de gestion spécialement dédiés pour le suivi de leur activité :

  • Un logiciel comptable
  • La consultation instantanée de l’historique des transactions
  • La possibilité d’alimenter son compte avec son capital social
  • La possibilité d’alimenter son compte avec son capital social
  • Un tableau de suivi pour mieux visualiser et gérer ses transactions

Une néobanque ou une banque en ligne pour professionnels, mais quelle différence avec une banque traditionnelle ?

Pour ouvrir un compte professionnel, un entrepreneur trouve à sa disponibilité une multitude de solutions proposées par différents types d’établissements.

Les banques traditionnelles ont toujours été les meilleurs alliés des professionnels, car elles ne se contentent pas d’offrir une gamme complète de prestations adaptées aux besoins des entrepreneurs mais elles accompagnent les entreprises en phase de création, d’évolution ou bien de crise.

Si de nos jours on a de plus en plus tendance à se tourner vers de nouvelles formes d’établissement bancaire c’est principalement à cause des tarifs souvent élevés des banques traditionnelles, d’autant plus que les professionnels ont changé leurs habitudes de consommation concernant les produits bancaires.

Pour être plus accessible, plus pratique et plus économique on a assisté depuis une dizaine d’années à l’émergence des banques en ligne pro puis des néo banques professionnelles.

Ces nouvelles banques s’adressent principalement à des auto entrepreneurs et entreprises individuelles tel que les artisans ou les professions libérales.

Certaines sont spécialement dédiées aux travailleurs indépendants et freelances, mais pour des contraintes réglementaires, les sociétés et entreprises de type SAS, SARL, EIRL/EURL sont très rarement éligibles à ce genre de banques.

Une banque en ligne professionnelle

Lorsque les banques en ligne ont été lancées, il y a une dizaine d’années, elles étaient principalement dédiées aux particuliers, mais elles n’ont pas tardé à s’ouvrir aux professionnels.

Ces banques sont tout simplement des filiales des banques traditionnelles qui ont choisi d’être plus accessibles car vous pouvez souscrire et bénéficier facilement de leurs services en ligne tout en gardant la possibilité du contact physique en cas de besoin.

Le principal atout de ces banques en ligne pro, c’est qu’elles proposent des formules entreprise moins chères et plus adaptées aux activités internationales, les opérations de paiement ou d’encaissement en devises et la gestion des comptes internationaux.

Recourir à une banque en ligne pour compte professionnel est une solution parfaitement adaptée pour les auto entrepreneurs qui n’ont pas besoin de financer leurs activités ou de manipuler des liquidités car avec la plupart des banques en ligne pour professionnels ne vous permettent pas d’encaisser des chèques, de déposer des espèces, de bénéficier de crédit ou de découvert.

Une néobanque professionnelle

Les néobanques professionnelles constituent une nouvelle génération d’établissements financiers connues également sous le nom de banques 100% mobile ou Fintechs.

Contrairement aux banques en ligne traditionnelles ces banques sont caractérisées par :

  • L’indépendance des banques traditionnelles
  • Un statut juridique ne correspondant pas à une banque mais à un établissement de paiement
  • Un usage destiné pour les mobiles
  • Les formules et les solutions bancaires proposées sont différentes
  • Des délais de traitement plus intéressants
  • Une tarification différente

C’est ainsi que recourir à une néobanque pour compte professionnel, vous donnera accès à des transactions bancaires (par carte, virement, prélèvement ou depuis une application mobile) et vous pouvez même obtenir des crédits dans des conditions très particulières.

Le principal atout d’une néo banque professionnelle est qu’elle est tellement pratique et simple car toutes ses fonctionnalités sont intégrées dans une application sur votre smartphone et elle vous permet même de bénéficier d’un terminal de paiement pour encore plus de commodité.

Opter pour une néobanque professionnelle pour suivre la tendance ou bien pour une meilleure performance ?

Les néo banques ont vu le jour pour principalement se démarquer des banques en ligne professionnelles.

Ces établissements financiers 100% mobile n’ont cessé de proposer des offres compétitives de plus en plus attrayantes en termes de prix, et qualité du service et innovantes en termes de fonctionnalité et utilité.

Si les professionnels sont de plus en plus tentés de recourir aux néo banques pour compte professionnel c’est que leur objectif ultime c’est de vous faire bénéficier d’un service financier qui offre un gain considérable en termes de temps et d’argent grâce à :

Des démarches simplifiées :

Vous pouvez non seulement ouvrir votre compte depuis votre ordinateur via votre connexion internet à n’importe quelle heure sans vous déplacer, mais aussi déposer votre capital en ligne et obtenir votre immatriculation auprès du RCS.

Des Services financiers innovants et sécurisés :

Les néo banques se sont inspirées des services des banques en ligne professionnelles pour inventer des services encore plus innovants et plus concurrentiels et c’est ainsi que depuis votre smartphone vous pouvez piloter votre carte bancaire, souscrire à un crédit ou effectuer des virements via votre email ou votre numéro de téléphone tout en garantissant la sécurité de vos transactions et la confidentialité des vos données.

Des tarifs réduits et transparents :

Les tarifs proposés par les néo banques sont nettement plus attractifs et complètement transparents grâce à la dématérialisation et la réduction des coûts.

Des outils de suivi instantanés :

Pour un entrepreneur, il est primordial de garder une visibilité sur toutes ses transactions et sur la situation de ses comptes bancaires pour une gestion financière optimisée.

Les néo banques mettent à votre disposition tous les outils nécessaires pour suivre vos encaissements et décaissements en temps réel et à n’importe quel moment depuis votre mobile afin de mieux anticiper vos dépenses et saisir les opportunités de placements susceptibles de fructifier vos revenus.

Quels sont les indicateurs clés pour choisir la néobanque la plus appropriée ?

Si vous êtes professionnel et que vous cherchez une banque en ligne gratuite sachez que seuls les particuliers peuvent bénéficier de la gratuité de nombreux services.

En effet la nuance réside dans le fait qu’avant le 01/01/2015, ce n’était pas obligatoire pour un auto-entrepreneur d’ouvrir un compte bancaire professionnel ce qui leur permettait d’adhérer à des banques en ligne gratuites pour les particuliers sous certaines conditions.

A présent, si nous sommes d’accord qu’un compte bancaire professionnel ne peut être gratuit, pour profiter des meilleurs tarifs, sachez tout d’abord que le meilleur tarif n’est pas forcément le moins cher dans l’absolu, mais c’est le tarif le plus intéressant qui peut couvrir tous vos besoins.

Il faut donc commencer par bien cibler vos besoins réels selon la nature de votre activité, par exemple les commerçants seront focalisés sur les tarifs de locations des terminaux de paiement, les artisans et les agriculteurs s’intéresseront plutôt aux crédits d’investissement et aux découverts.

Une fois vos besoins identifiés, il est temps de recourir à un comparateur spécialement dédié aux néo banques mais il faut également cibler les indicateurs clés :

01.

Frais de tenue de compte

Certaines offres ne facturent pas ces frais mais en limitant certaines fonctionnalités, il faut donc bien analyser l’offre dans sa globalité.

02.

Nombre de cartes et d’utilisateurs

Si ce critère est déterminant pour beaucoup de sociétés, il faut savoir que certaines offres limitent aussi bien le nombre d’utilisateurs que le nombre de cartes bancaires.

03.

Les virements locaux et internationaux

Selon la nature de vos transactions, il faut vérifier les modalités de la tarification et les majorations appliquées.

04.

L’engagement

Ce critère est très important car beaucoup d’entrepreneurs débutants ou en pleine phase de développement ont besoin de changer d’offre ou de fermer leurs comptes pour migrer vers une autre banque plus adaptée. Il faut donc bien vérifier la durée d’engagement et les procédures de fermeture.

05.

Services supplémentaires

Beaucoup d’établissements n’hésitent pas à inclure des options supplémentaires plus ou moins gratuites vous permettant d’optimiser la gestion et le suivi de vos comptes pour alléger vos tâches et simplifier vos procédures.

Conclusion

Le phénomène des banques en ligne pour compte professionnel a fait une révolution dans le domaine des solutions bancaires pour le grand bonheur d’un grand nombre de professionnels vu que les banques traditionnelles ne répondent plus à leurs besoins. Si aujourd’hui, on ne peut plus parler de la notion de banque en ligne gratuite pour les professionnels, les offres restent très intéressantes en termes de frais, fonctionnalités et des procédures de plus en plus dématérialisées.

Liste des néobanques pro pour professionnels

Néobanque N26 Business

Les comptes N26 Business ont été créés pour les auto-entrepreneurs et micro-entrepreneurs. Ils ne peuvent pas être utilisés pour une autre structure légale (EURL, SASU, SARL…).
0 € – 16,90 € N26 avis (Lire plus)
Micro-entreprises

Néobanque Revolut Business

Revolut Business devient rapidement un acteur important dans le secteur bancaire des entreprises et entrepreneurs. S’intégrant facilement à de nombreux logiciels de comptabilité, un compte Revolut Business vous permet d’envoyer et de recevoir des virements internationaux gratuitement et de régler vos achats en plus de 150 devises sans frais.
0 € – 16.99 € Revolut avis (Lire plus)
Toutes les entreprises

Shine néobanque pro

Simple, transparent, accessible. Shine est le compte pro en ligne conçu pour accompagner les indépendant·es et les petites entreprises.
7,90 € – 26,90 €
Toutes les entreprises

qonto néobanque pro

Automatisez la gestion de vos finances; Mettez fin aux notes de frais; Simplifiez vraiment votre comptabilité
9,00 € – 99,00 €
Toutes les entreprises

Néobanque bunq Business

bunq se veut la banque qui allège vos tâches administratives et financières. Elle s’intègre aux principaux logiciels de compatbilité, automatise de nombreuses opérations, et avec 25 sous-comptes à votre disposition, permet une gestion facilité de votre argent.
2,99 € – 19,99 € bunq avis (Lire plus)
Toutes les entreprises

Néobanque monabanq Business

Monabanq propose un compte bancaire auto-entrepreneur sous la forme d’un compte individuel dédié aux transactions relatives à votre activité d’auto-entrepreneur. Les conditions tarifaires dont vous bénéficiez restent plus avantageuses que pour un compte professionnel.
7,00 €
Toutes les entreprises

manager.one néobanque pro

Le compte professionnel manager.one est en phase avec vos besoins et attentes.Centré sur l’innovation, il vous offre des services et fonctionnalités bancaires toujours plus nombreux. L’objectif : vous faire gagner du temps.
29,99 €
Toutes les entreprises

Liste des banques en ligne pour professionnels

Boursorama Banque Pro banque en ligne pour professionnels

Ce compte bancaire est uniquement accessible aux auto-entrepreneurs et permet de bénéficier de moyens de paiement et d’encaissement complets.
9,00 €
Micro-entreprises

Sogexia banque en ligne pour professionnels

Un compte pour payer et être payé, ouvert en quelques minutes, sans conditions ni frais cachés.
0,00 €
Toutes les entreprises

Memo Bank banque en ligne pour professionnels

Une banque qui s’adapte aux contraintes des entrepreneurs, sans les assommer avec des lenteurs ou des lourdeurs. Une vraie banque qui aide les entreprises à se financer et gérer leur trésorerie.
49 € – 399 €
Toutes les entreprises

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