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Néobanque bunq avis (2021) en France – tarifs, plafonds, avantages

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Le produit est classé #4 dans la catégorie Néobanques
bunq est une néobanque proche de ses clients qui innove et propose beaucoup de fonctionnalités pour satisfaire les utilisateurs les plus "geek". La néobanque bunq plante des arbres quand vous dépensez et propose des cartes bancaires qui peuvent épargner ou être utilisées avec n’importe quelle banque partout dans le monde.
Offre et services
7.5
Tarifs
8
Application mobile
9
Service client
8
Sécurité
8.5
Avantages :
  • La possibilité d'avoir plusieurs comptes bancaires
  • 0% de frais de conversion de devises étrangères
  • Générez des intérêts sur tous vos comptes et sous-comptes
  • Transferts d'argent internationaux à faible coût avec TransferWise
  • bunq +1 : Partager un compte ou un sous-compte avec un autre utilisateur pour seulement 2,99 €.
Inconvénients :
  • Pas d'option de compte bancaire gratuit (uniquement la carte de voyage gratuite, qui comporte des frais d'expédition uniques de 9,99 €, plus 0,5 % de frais sur les recharges).
  • 10 retraits maximum par mois.
  • Ne convient pas comme banque principale en France.
  • IBAN néerlandais.
  • Pas de retraits automatiques pour le loyer et les factures.
  • Pas de comptes d'épargne réglementés (Livret A, LDDS, etc.)

bunq avis : néobanque bunq est une banque en ligne avec un compte bancaire sur téléphone mobile qui offre de nombreuses fonctionnalités pratiques. Vous pouvez ouvrir plusieurs sous-comptes bancaires avec des IBAN uniques, et toucher des intérêts sur tous vos comptes. L’application bunq est disponible en six langues, avec toutes les fonctions de sécurité et les frais réduits que vous espérez d’une banque numérique. Bien qu’elle ne couvre pas tous vos besoins bancaires, elle offre de nombreuses fonctions permettant de gagner du temps et de l’argent pour vous aider à garder vos finances sur la bonne voie.

Les principales fonctionnalités et avantages de bunq

💳 OffreseasyGreen, easyMoney, easyTravel
% FraisÀ partir de 2,99 €
💲 Devises38
🏦 Compte bancaireCompte européen et IBAN

 

Comment bunq fonctionne en France ?

bunq est une néobanque néerlandaise qui opère en France et qui a été largement adoptée grâce à son application novatrice et à son concept bancaire.

Avec bunq, tout ce que vous pouvez faire est géré par l’application mobile, et il n’y a pas d’agence physique. bunq propose deux comptes payants : bunq Premium et bunq Premium SuperGreen, une formule bancaire écologique. Les deux comptes vous permettent de créer jusqu’à 25 sous-comptes, chacun avec son propre IBAN pour vous aider à mieux gérer votre argent, et incluent les dépenses sans frais à l’étranger. En plus de ses comptes premium, bunq propose également une carte de voyage sans frais, qui peut être rechargée et utilisée pour des paiements et des retraits dans le monde entier.

En tant que néo-banque, elle ne peut probablement pas répondre à tous vos besoins bancaires (il n’y a pas de découvert disponible, pas de prêts ou de marges de crédit, pas de compte d’épargne réglementé (livret A, LDDS) ou d’autres produits d’épargne (assurance-vie), et pas de possibilité de prélèvement automatique pour payer des factures ou un prêt hypothécaire). Cependant, l’application bunq possède un certain nombre d’outils utiles pour mettre de l’ordre dans vos finances, faciliter les paiements et la gestion comptable, et accroître votre épargne.

Quelles sont les fonctionnalités offertes par bunq ?

  • Trois cartes de débit incluses. Vous pouvez choisir jusqu’à trois types de cartes de débit avec votre compte bunq : une Mastercard, une carte Maestro et une carte de voyage.
  • Intérêt de masse. bunq vous permet de percevoir des intérêts sur l’argent que vous avez sur votre compte, et pas seulement sur votre compte d’épargne. Les titulaires d’un compte premium perçoivent 0,27 % sur tout l’argent placé sur leur compte, versé mensuellement.
  • Retraits aux distributeurs automatiques. Vous n’aurez pas à payer de frais lorsque vous effectuez des retraits, et cela jusqu’à 10 retraits par mois.
  • Création de plusieurs comptes. bunq vous permet de créer jusqu’à 25 comptes bancaires avec leur IBAN propre et unique. Si vous en voulez plus, vous pouvez en créer 25 autres pour 19 € par mois.
  • Transferts d’argent à l’étranger avec TransferWise. Le partenariat de bunq avec le service de transfert d’argent TransferWise consiste à envoyer de l’argent à l’étranger à des prix compétitifs.
  • Apple Pay et Google Pay. Vous pouvez payer avec bunq en utilisant votre iPhone ou votre Android.
  • Premium SuperGreen. Mettez votre compte à jour afin de débloquer l’adhésion à ce système de carte verte écologique. Pour 16,99 € par mois, vous recevrez une carte en métal, et bunq plantera un arbre pour chaque 100 € dépensé.
  • Ils proposent des liens de paiement personnalisés. Vous pouvez utiliser bunq.me pour générer un lien qui vous permettra d’envoyer aux personnes qui vous doivent de l’argent, et elles pourront vous rembourser facilement. Ils pourront ainsi vous rembourser facilement. Ils ne sont pas forcément obligés d’être des utilisateurs de bunq.
  • Aperçu. Vous pouvez vous faire une idée de vos préférences en matière de dépenses grâce à la catégorisation automatique, qui vous permet de savoir plus clairement où va votre argent.
  • DoublePin, pour payer à partir de deux comptes différents en utilisant une seule carte, en fonction du code PIN saisi.
  • TransferWise. Grâce à un partenariat avec la société mondiale de transfert d’argent, vous pouvez transférer de l’argent facilement et à moindre coût à vos amis, votre famille et vos entreprises dans le monde entier.

Les avantages et inconvénients de bunq en France

Avantages

  • La possibilité d'avoir plusieurs comptes bancaires
  • 0% de frais de conversion de devises étrangères
  • Générez des intérêts sur tous vos comptes et sous-comptes
  • Transferts d'argent internationaux à faible coût avec TransferWise
  • bunq +1 : Partager un compte ou un sous-compte avec un autre utilisateur pour seulement 2,99 €.

Inconvénients

  • Pas d'option de compte bancaire gratuit (uniquement la carte de voyage gratuite, qui comporte des frais d'expédition uniques de 9,99 €, plus 0,5 % de frais sur les recharges).
  • 10 retraits maximum par mois.
  • Ne convient pas comme banque principale en France.
  • IBAN néerlandais.
  • Pas de retraits automatiques pour le loyer et les factures.
  • Pas de comptes d'épargne réglementés (Livret A, LDDS, etc.)

bunq Premium SuperGreen – Un choix éco-responsable

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bunq SuperGreen vous permet de profiter de toutes les fonctionnalités de bunq Premium tout en contribuant à sauver la planète :

  • 100 € = un arbre planté. Vous recevrez même une notification chaque fois qu’un arbre sera planté en votre nom et grâce à vos paiements.
  • Une carte en métal de qualité supérieure, découpée au laser dans de l’acier inoxydable, utilise 50 % moins de plastique et résiste 50 % plus longtemps qu’une carte traditionnelle.
  • Une garantie prolongée et une couverture d’achat pour tous les achats effectués avec Metal Card.

Quels sont les frais et les limites applicables avec bunq ?

Il y a quelques différents coûts et quelques limites à prendre en compte avec bunq. Il s’agit notamment de :

  • Frais mensuels. Un compte bunq Premium coûte 7,99 € par mois, tandis que le compte Premium Supergreen coûte 16,99 € par mois.
  • L’envoi d’argent en euros est gratuit, tandis que l’envoi d’argent dans toute autre devise est facturé aux tarifs de TransferWise.
  • Les titulaires de comptes Premium et Premium SuperGreen n’auront pas à payer de frais pour les retraits d’espèces à un distributeur automatique dans la limite de 10 retraits par mois. Au-delà, il ne leur sera facturé que 0,99 € par transaction.
  • Les virements SEPA entrants sont totalement gratuits, mais les virements bancaires non-SEPA (hors Europe) entrants sont facturés à partir de 5,00 €.
  • Vous pouvez partager un compte bancaire avec un deuxième titulaire de carte pour seulement 2,99 € par mois.
  • 25 comptes bancaires supplémentaires sont inclus avec les comptes Premium et Premium SuperGreen. Si vous avez besoin de plus de comptes bancaires, vous pouvez acheter un pack supplémentaire de 25 pour 19 € par mois.
  • Les comptes de plus de 100 000 € sont facturés 0,03 € par mois pour chaque tranche supplémentaire de 1 000 €.

La principale différence ici est qu’ils n’offrent tout simplement pas une option gratuite comme le font la plupart de leurs concurrents.

Ouvrir un compte sur bunq

Contrairement à d’autres banques, ce système fonctionne entièrement via l’application. Aucune démarche dans une agence bancaire, aucun formulaire papier, et même un ordinateur ne sont nécessaires.

Cela rend le processus d’ouverture d’un compte et de vérification de l’identité extrêmement rapide et facile. En tout cas par rapport à d’autres banques. Il vous suffit d’installer l’application bunq, de suivre les étapes et de prendre des photos des documents requis. Ensuite, vous attendez la vérification manuelle et si tout est en ordre, vous recevrez un numéro de compte bunq dans les heures qui suivent.

Il n’y a pas à se plaindre de l’ouverture d’un compte ; c’est plus facile et plus rapide que dans n’importe quelle autre banque. Cependant, une fois que tout est en place, l’application semble plutôt limitée.

Surtout si vous êtes habitué à l’environnement très étendu de la banque en ligne d’ING, par exemple. Cela nous amène au point suivant.

Les différents types de comptes bunq

Le FinTech est en mesure de vous proposer une solution innovante et complète pour vos besoins bancaires. La question est, bien sûr, de savoir qu’est-ce que vous payez pour cette innovation ? La réponse est un peu tout ou rien.

bunq a commencé comme un combattant des prix avec un modèle de revenus unique. Les clients ne payaient que pour l’utilisation, donc votre compte bancaire était totalement gratuit mais vous retiriez votre argent ou faisiez un virement bancaire et vous payiez une petite commission. C’était non seulement un modèle de revenus particulier, mais aussi un excellent moyen d’attirer de nouveaux clients sur la plate-forme de bunq.

Cependant, il s’est avéré que ce modèle de revenus n’était pas rentable, ce qui semble également être le cas des chiffres déficitaires de bunq à ses débuts. C’est pourquoi, en 2017, la société a introduit un nouveau modèle de revenus composé de deux types de forfaits, bunq free et bunq premium.

Depuis lors, beaucoup de choses se sont produites à nouveau et l’offre bunq a été progressivement optimisée et affinée. Depuis 2020, nous trouvons maintenant 2 types de formules personnelles et 2 types de formules professionnelles. La cinquième offre est toujours la carte de voyage bunq pour les grands voyageurs, un groupe qui a toujours été ciblé par bunq.

easyTravel (Carte de voyage personnelle)

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L’ancien compte bunq Free a été remplacé par le Travel Carte. Alors que les utilisateurs de bunq Free bénéficiaient auparavant de comptes gratuits mais sans possibilité d’obtenir une carte bancaire, c’est maintenant le contraire : Les comptes gratuits avec bunq se concentrent uniquement sur l’utilisation des cartes de paiement sans tous les autres avantages. Les comptes bunq Card sont donc conçus pour les besoins des voyageurs qui ont besoin d’une carte de crédit pour les paiements internationaux et les retraits aux distributeurs dans le monde entier. La bunq MasterCard peut être utilisée partout où la carte MasterCard est acceptée en général.

easyMoney

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Version pour particuliers et entreprises

bunq easyMoney est à nos yeux une banque de qualité supérieure pour un prix élevé puisque les frais mensuels sont de 7,99 €. C’est beaucoup plus cher que de nombreuses autres banques, mais vous obtenez beaucoup en retour. En standard, vous obtenez 25 comptes de paiement, ce qui est utile si vous souhaitez créer des comptes séparés pour différents projets (d’épargne). Bien que 25 comptes soit un peu exagéré pour le consommateur moyen.

3 Cartes de paiement affectées à différents sous-comptes

De plus, 3 cartes de paiement de votre choix sont incluses. Vous pouvez donc choisir entre 3 cartes de débit. Comme mentionné précédemment, vous pouvez affecter les cartes de débit de votre choix à un compte, ce qui offre de belles possibilités. Par exemple, vous pouvez affecter votre carte de débit standard à votre compte d’épargne-vacances pendant vos vacances. Ainsi, vous n’avez même pas besoin de transférer votre épargne sur votre compte courant et tout reste clair.

De plus, tous les services que vous pouvez espérer sont inclus dans le compte bunq easyMoney, tels que les virements bancaires, le service clientèle, l’exportation de données, etc. Le seul coût supplémentaire auquel vous pouvez être confronté est le fait que vous recevrez 10 retraits d’argent liquide gratuits chaque mois. Si vous retirez de l’argent plus souvent, vous payez 0,99 euro à chaque retrait supplémentaire. La plupart des gens n’atteindront pas cette limite, mais il est utile de le savoir.

Les frais de service généraux de bunq sont :

  • Dépôts : 1,5 % du montant déposé
  • Carte Maestro supplémentaire : 9,00 € par carte + 2,00 € par mois par carte
  •  (si vous avez besoin de plus que les cartes déjà incluses)
  • Mastercard supplémentaire : 9,00 € par carte + 3,00 € par mois par carte
  • Retrait d’espèces (€) : 0,99 €/retrait
  • Envoyer/recevoir des paiements : gratuit (en dehors des frais éventuels de Transferwise, le service tiers utilisé pour les virements bancaires internationaux)

Au fait, bunq propose un essai gratuit de 30 jours pour le compte easyMoney, ce qui est une excellente chose. Vous pouvez donc simplement tester le service sans aucun risque.

bunq easyMoney Business

Ce type de compte est conçu pour les besoins des indépendants ou des petites entreprises opérant principalement en ligne. L’application bunq contribue à faciliter considérablement les opérations bancaires pour les entreprises, de sorte que les utilisateurs disposent de tout dans un seul endroit, avec un aperçu de toutes les activités bancaires récentes en un coup d’œil, des relevés bancaires, des données exportables et des cartes bancaires. Notez que l’abonnement professionnel n’inclut pas AutoExport, la mise de côté automatique de la TVA, et Zapier – ce sont des fonctionnalités que vous obtiendrez grâce à l’abonnement professionnel SuperGreen.

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Voici un aperçu des principaux frais commerciaux de bunq :

  • Frais mensuels : 9.99 € /mois
  • Envoyer/recevoir des paiements ou envoyer des demandes : 0,10 €
  • Paiements via Transferwise : + Frais de transfert
  • Demande réglée avec iDEAL ou SOFORT : 0,20 €
  • Paiements par lots SEPA XML : 1,00 € par lot jusqu’à 100 paiements + 0,10 € par paiement
  • Rechargez votre carte de crédit : 0,5% pour les cartes de l’UE et 2,5% pour les cartes hors UE (500 € de recharges gratuites par mois inclus)
  • Le léger surplus de frais pour les relevés bancaires, les exportations de données, etc.

easyGreen

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Premium & Business Version

L’easyGreen est un nouveau plan de bunq qui est disponible dans les versions privée et professionnelle. À nos yeux, c’est le meilleur rapport qualité-prix de bunq, car avec cet abonnement, bunq plante un arbre pour chaque tranche de 100 euros que vous avez dépensés, et vous recevez la bunq Metal Card avec.

La bunq Metal Card est une carte de débit MasterCard fabriquée avec 50 % de plastique en moins que les cartes bancaires habituelles. Le matériau en acier inoxydable rend la carte encore plus résistante et plus durable. L’easyGreen Business possède des caractéristiques très utiles telles que la TVA automatique. Cela signifie que la TVA est automatiquement mise de côté sur un autre sous-compte TVA à chaque fois qu’elle est payée. Vous avez donc déjà ces montants séparés. D’autres fonctions telles que le scan des factures – le programme peut alors saisir automatiquement les détails du paiement et tout ce qui figure sur la facture, ce qui vous évite de remplir les détails de la facture manuellement.

Voici une liste des fonctionnalités de bunq easyGreen pour les entreprises :

  • Une combinaison de 3 cartes
  • Cartes supplémentaires disponibles
  • Paiements par carte
  • Retraits en espèces
  • Envoyer/recevoir des paiements instantanés
  • Sous-comptes supplémentaires possibles (avec frais)
  • Paiements SEPA XML par lots
  • Virements rapides
  • Le débit direct
  • scannez et payez les factures automatiquement sans saisie manuelle
  • la comptabilité sur le vif en ajoutant des notes aux paiements et plus

easyGreen personnel avec la Metal Card (et un arbre pour chaque 100 € dépensé) : 16,99 € / mois

easyGreen Entreprises avec Metal Card (et un arbre pour chaque 100 € dépensé) : 19,99 € / mois

Est ce que bunq est fiable et sans danger ?

Tout l’argent que vous avez placé chez bunq est protégé jusqu’à 100 000 euros par le système de garantie des dépôts de la Banque nationale néerlandaise (DNB). Si bunq devait faire faillite, votre argent serait toujours en sécurité.

La carte est également protégée par un code PIN, que vous choisissez vous-même. Si votre carte est perdue ou volée, vous pouvez la bloquer à partir de l’application en quelques secondes et commander immédiatement une carte de remplacement.

Conclusion

Bien que le bunq facture des frais d’abonnement pour ses comptes, ces frais sont tout à fait raisonnables et ils tiennent leur promesse d’être agréables et pratiques. Ils bénéficient également d’une excellente sécurité pour leurs comptes, de virements SEPA instantanés, de virements internationaux à faible coût, ainsi que d’une immense flexibilité avec des sous-comptes et des choix de cartes.

Selon nous, ils sont certainement l’un des meilleurs services bancaires commerciaux numériques en Europe. Sans compter que l’expérience de l’utilisateur de l’application laisse ses concurrents dans la boue.

Ils n’ont pas non plus accepté des tas de financements, ce qui signifie que les chances qu’ils disparaissent (comme le N26 du Royaume-Uni) sont nettement plus faibles.

Toutefois, comme toutes les banques concurrentes, il est préférable d’avoir un plan de secours si votre compte est gelé en raison de la réglementation.

bunq cartes :

Spécification : Néobanque bunq avis (2021) en France – tarifs, plafonds, avantages

Information générale
Pays

Pays-Bas

Existe depuis

2015

Maison mère

Pas de maison mère

Licences

Licence bancaire

Fonds garantis 100 000€
IBAN / RIB

Pays-Bas

Déclaraions et Fiscalité

Le formulaire 3916 doit être rempli chaque année

Profils des clients (Idéal pour qui ?) Mineurs (moins de 18 ans)Jeunes (plus de 18 ans)EtudiantsSalariésCouplesFamillesSéniors, retraitésAuto-entrepreneurs / Freelance / Indépendants / Profession libéralePME / TPE / StartupsProffesionels / BusinessGeeks
Supports / Platforms WebiOSAndroid
Points forts Gestion de votre compte 100% mobileIdéale pour les voyageursOuverture d'un compte en quelques minutes
Promos / Bonus
Prime de bienvenue Pas de prime de bienvenue
Offre de parrainage 10 arbres plantés
Ouverture / Conditions
Conditions pour l'ouverture

Avoir un numéro de téléphone portable valide, Avoir une adresse électronique (email) valide, Être juridiquement capable, Personne majeure, Représentant légal si mineur

Documents pour l'ouverture

Justificatif d'identité

Conditions de revenu Sans conditions de revenu
Conditions d'épargne Sans conditions d'épargne
Comptes
Comptes Compte CourantCompte JointCompte Mineur / Jeune / AdoCompte Professionnel
Possible de recevoir son salaire ?

Oui, il est possible de recevoir un salaire

Cashback avec les cartes ?

Non, cashback n'est pas possible

Cryptomonnaies

Non, il n'y a pas de cryptomonnaies

Cartes
Cartes Carte Electron / Côntrole de solde / PrépayéeCarte ClassiqueCarte Gold / Premier / PremiumCarte Black / Infinite / Metal / Ultim
Type de carte

Cartes de débit, Cartes de crédit, Cartes prépayées

Partenaires de paiement carte bancaire MaestroMastercard
Cartes virtuelles ?

Oui, il est possible d'avoir des cartes virtuelles

Paiements / Retraits
Type de débit

Débit immédiat

Découvert

Découvert non autorisé

Paiements

Paiements international (devise différente), Paiements Union Européenne

Retraits

Retraits international (devise différente), Retraits Union Européenne

Chéquier ?

Non, Chéquier n'est pas disponible

Dépôt espèces / chèques

Pas de possibilité de dépôt des chèques, Pas de possibilité de dépôt des espèces (agence / comptoir de voitures / courrier)

Paiements Mobiles Apple PayGoogle Pay
Assurances / Prêts / Épargnes / Placements
Assurances

Assurance moyens de paiement, Assurance voyage

Crédits / Prêts / Emprunts

Non disponible

Épargne

Autre épargne, Epargne automatique

Placements

Non disponible

Frais et tarifs
Carte bancaire de base

Payant (une seule fois)

Opérations courantes Gratuit
Inactivité carte/compte Gratuit
Opérations à l'étranger GratuitPayant
Commission d'intervention Payant
Service clients
Type de service clients

Base de connaissances, Chat, Email (courrier électronique), Helpdesk, in-app

Langues du service clientèle

Allemand, Anglais, Espagnol, Français, Italien, Néerlandais, Portugais

Jours ouvrables LundiMardiMercrediJeudiVendrediSamediDimanche
Heures de service 00:0001:0002:0003:0004:0005:0006:0007:0008:0009:0010:0011:0012:0013:0014:0015:0016:0017:0018:0019:0020:0021:0022:0023:00

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1 avis d'utilisateur sur Néobanque bunq avis (2021) en France – tarifs, plafonds, avantages

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  1. Alex

    Très Geek

    + Avantages : Ecolo
    - Inconvénients : Payant
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