Wise : avis et guide ultime France (2024)

Wise a souhaité proposer une solution innovante et très compétitive en termes de frais bancaires et de taux de change inter-devises. Comme nous le verrons dans cet article, il fournit divers services dont découlent divers avantages.

À propos de la banque

Wise est une société européenne fondée en 2011, spécialisée dans les transferts de fonds et les virements électroniques, d’où l’ancien nom “TransferWise”. Cela dit, la société a beaucoup évolué. C’est pour cette raison que Wise banque a souhaité changer de nom.

Wise se concentre sur plusieurs domaines au-delà des envois de fonds.

Notamment, Wise compte déjà plus d’un million de clients. Sa valeur est estimée à environ 11 milliards d’euros.

Ensuite, nous vous fournirons une analyse précise et détaillée de la Fintech Wise. Car nous vous donnerons notre avis sincère et honnête sur cette banque.

Wise avis : Caractéristiques générales

La néobanque Wise propose une variété de services, spécialement les envois de fonds, le suivi des transferts, etc. Wise facilite la vie de beaucoup de gens. Pour cette raison, nous vous montrerons tout de suite toutes les fonctionnalités et services de cette banque.

Compte bancaire et cartes bancaires Wise

Compte Borderless

Wise a un compte Borderless (sans frontières) dans plusieurs devises.

Un compte Wise est donc un compte multidevises qui vous permet de recevoir des montants en devises étrangères ou de les convertir en euros.

Pour cela, ouvrez simplement un nouveau “Solde” dans votre compte Wise pour chacune des 54 devises que vous souhaitez utiliser. 

En ouvrant un compte Wise, vous bénéficierez automatiquement d’un :

Avec le compte Borderless, vous pouvez envoyer et recevoir en euros et dans plus de 50 devises.

Ceci est particulièrement utile pour les personnes qui ont des clients à l’étranger, qui font des achats en ligne ou qui voyagent beaucoup, car elles n’ont pas à gérer les taux de change ou les frais supplémentaires.

Le compte Borderless a une version personnelle et une version Wise entreprise, adaptées aux entreprises et aux professionnels.

Dans tous les cas, c’est une excellente solution pour éviter les frais bancaires élevés et les frais de change.

Un grand avantage de Wise est qu’il n’y a pas de limites sur les virements : à partir du moment où votre compte est alimenté, vous pouvez envoyer jusqu’à 1,2 million d’euros par virement Wise.

Rappel : Wise est payé en facturant certains frais, y compris les frais de change et les frais de rechargement de carte. Cependant, Wise est sans abonnement.

Une carte bancaire Wise multidevise

Une carte bancaire Wise Mastercard est similaire à une carte de débit traditionnelle, avec l’avantage d’être liée à un compte multidevises.

Lorsque vous voyagez à l’étranger, si vous avez de l’argent sur votre compte bancaire, vous pouvez retirer de l’argent en monnaie locale ou payer dans les magasins. 

De cette façon, vous pouvez éviter les frais de conversion normalement facturés lors d’un paiement par carte à l’étranger.

Si votre carte de crédit ne prend pas en charge votre devise préférée ou dispose de fonds insuffisants, Wise convertira automatiquement la devise et vous facturera les frais de conversion normaux.

Les cartes Wise sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay.

Une carte virtuelle Wise peut être utilisée lors de l’ouverture d’un compte. Pour obtenir une carte physique, un paiement unique de 7 € est requis pour l’émission et la livraison.

Offres de la banque et cartes bancaires

Wise Personnel

Le Wise compte vous donne la possibilité d’ouvrir un compte personnel sans engagement pour les particuliers.

Wise Entreprise

Wise Entreprise, appelé aussi Wise Business, est un compte Wise pro accessible à tous les types d’entreprise, y compris les auto-entrepreneurs.

Wise transfert d’argent

Wise vous permet de transférer l’argent dans toutes les devises, partout dans le monde ! 

Wise avis : Tarifs

Frais d’utilisation de la carte bancaire

La carte bancaire Wise est totalement gratuite.

Frais de tenue de compte

Il n’y a pas de frais de tenue de compte. Cependant, vous devriez payer 7€ d’émission. 

Paiement par carte UE / Hors UE

Le paiement par carte en Europe est gratuit et sans aucun frais. Les frais hors UE varient selon taux de change réel

Retraits en France et à l’étranger

Les retraits en France sont gratuits, si moins de 200 €/mois (2 % de frais au-delà) et pas plus de 2 retraits/mois (0,5 € par retrait au-delà) en Europe. 

Si vous retirez un montant supérieur dans les 30 jours, des frais de 1,75 % s’appliqueront à tout montant au-delà de cette limite de 200 €.

Frais de transferts

Les virements SEPA entraîneront des frais de 0,28 € par transaction, ce qui est inhabituel pour les virements au sein de la zone euro, mais il s’agit de virements instantanés qui coûtent généralement 1 € dans les autres pays.

Les virements internationaux entre banques hors zone SEPA utilisent principalement le réseau SWIFT. Son utilisation s’accompagne de coûts, qui peuvent être partagés par l’expéditeur et le destinataire ou par l’un d’eux.

Si vous souhaitez recevoir de l’argent sur votre compte Wise, veuillez noter que les virements de votre banque vers votre compte Wise peuvent entraîner des frais du système SWIFT, qui sont facturés par la banque et non par Wise. Ces frais sont souvent très élevés, comme 20 ou 40 euros.

Pour éviter ces frais, demandez à votre correspondant d’ouvrir un compte Wise.

Les virements sortants à partir de comptes Wise n’entraînent pas de frais SWIFT, avec les exceptions suivantes : si le compte de l’expéditeur est situé aux États-Unis et que le virement est en USD ; le virement est alors automatiquement effectué via le système SWIFT moyennant des frais supplémentaires.

Paiements

Solutions de paiement

Avec cette carte virtuelle Wise, vous pouvez dépenser en ligne au niveau national ou international. Tout cela tout en économisant de l’argent sur les frais de conversion de devises.

Avec Wise, vos achats sont en sécurité ! D’autant plus que Wise vous permet d’utiliser Apple Pay, Google Pay et tout autre portefeuille virtuel de votre choix.

La beauté de ces solutions de paiement Wise est qu’elles ne peuvent pas être volées !

Application mobile

L’application Wise offre plusieurs avantages à ses utilisateurs. On peut citer notamment ce qui suit :

L’application mobile Wise est très fluide. L’application Wise est compatible avec l’App Store avec une note de 4,7/5. Mais également avec Google Play avec une note de 4,2/5.

Épargne

Wise vous offre la possibilité de mettre l’argent de côté avec “Réserve’. Les sommes placés dans cette section sont à l’abri et ne peuvent donc pas être dépensés. C’est plutôt une idée géniale pour pouvoir mettre de l’argent de côté. 

Services et fonctionnalités proposés par la banque

Paiement multidevises

Les gens peuvent payer dans le monde entier en obtenant Wise IBAN européen ou recevoir plus de 50 devises et à convertir à des taux attractifs avec Wise.

Paiement en devise locale

Si vous faites des achats en ligne, choisissez toujours de payer dans la devise du pays du marchand.

Si vous n’avez pas la devise dans votre compte multidevises, la carte sera automatiquement convertie à partir du compte avec les frais de conversion les plus bas.

Paiement avec l’authentification 3DS

Le système d’authentification 3D Secure a pour but de sécuriser les paiements en ligne par carte bancaire.

Codes reçus par SMS, notifications des applications bancaires, authentification par empreinte digitale ou reconnaissance faciale… permettent de vérifier que l’acheteur est bien le titulaire de la carte utilisée pour le paiement.

Envoyez et recevez de l’argent du monde entier

Utilisez votre compte pour recevoir et envoyer vos gains. Traitez les factures comme une personne locale et gérez les revenus de différentes plateformes et magasins en ligne.

Ouverture de compte

Qui peut ouvrir un compte ?

Pour ouvrir un compte Wise, il suffit que vous ayez l’âge légal de 18 ans. 

Comment ouvrir un compte ?

Étape 1

Fournir les informations demandées.

Étape 2

Soumettre la preuve d’identité.

Étape 3

Attendre la confirmation.

Étape 4

Vous pouvez utiliser le compte.

Primes

Prime d’ouverture

Il n’y a pas de prime de bienvenue. 

Prime de parrainage

Vous pouvez gagner jusqu’à 50€ pour le parrain ! Alors parrainer vos amis et tous les membres de votre famille. 

Service client

Si les réponses du F.A.Q que propose la banque Wise ne répondent pas à vos problèmes, il existe plusieurs canaux d’échanges qui vous permettront de contacter le service client Wise. Vous pouvez joindre alors le service client par téléphone, e-mail, par l’application mobile Wise, mais aussi à travers les réseaux sociaux.

Le Wise service client est disponible 24 heures sur 24, tout au long de la semaine.