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Informations importantes
n26

Néo-banque N26 avis (2021) en France – frais, crédits, cartes

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8.5/10 (Notre avis)
Le produit est classé #3 dans la catégorie Néobanques
Notre avis : la néo-banque N26 est avantageux pour les voyageurs internationaux, les travailleurs indépendants et les professions libérales. Le compte est facile à utiliser, et l'application est très intuitive.
Offre et services
8.5
Tarifs
8.5
Application mobile
9
Service client
7.5
Sécurité
9
Avantages :
  • Compte et carte gratuits, et frais minimes.
  • Il est facile de gérer et de suivre vos dépenses en temps réel.
  • Des services bancaires adaptés aux besoins des utilisateurs pour l'économie mondiale (Europe, États-Unis).
  • Votre compte peut être accessible sur votre smartphone ou via l'application web de N26 banque.
  • Il existe différentes fonctions de sécurité, telles que la possibilité de verrouiller et de déverrouiller votre carte.
  • Tous les paiements, aussi bien nationaux qu'internationaux, sont effectués en un jour ouvrable.
  • Vous pouvez faire des transactions par carte sans frais à l'étranger.
  • Change de devises à faible coût.
  • La fonction Transferwise vous permet de convertir des euros en 37 devises différentes.
  • Retraits gratuits aux guichets automatiques dans le monde entier (les conditions dépendent de votre projet).
Inconvénients :
  • Vous êtes limité pour les retraits aux distributeurs automatiques dans la zone euro.
  • Pas d'assistance téléphonique 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
  • Il y a un supplément de 2 € pour les retraits en devises étrangères si vous disposez du compte N26 gratuit.
  • Le N26 n'a pas d'agences bancaires, ce qui est à envisager si vous aimez le service en personne.
  • Problèmes éventuels de revérification (selon des avis N26 publiés sur Internet).

La Néo-banque N26 est une banque en ligne européenne, une Startup Allemande de la FinTech (tech finance), qui dispose de la licence bancaire, avec son siège à Berlin et qui fournit ses services dans l’UE et aux ÉtatsUnis. C’est l’une des plus anciennes néobanques, qui est sur le marché depuis environ sept ans.

La néobanque N26 offre de nombreux services : gestion d’un compte courant, émission de cartes bancaires, ouverture de dépôts, gestion de découverts, transfert de fonds et bien plus encore.

N26 est doté d’une application astucieuse. Il offre la possibilité de dépenser sans frais à l’étranger et des fonctionnalités payantes adaptées aux grands voyageurs.

Comme la plupart des concurrents, il convient aux personnes à la recherche d’une nouvelle approche mobile des services bancaires.

Voici les principales caractéristiques, les avantages et les inconvénients de N26, pour vous aider à décider si cette néobanque est celle qui vous convient.

Qu’est-ce que le N26 ?

Néobanque N26 est un compte courant exclusivement numérique, doté d’une application bancaire moderne qui vous permet de visualiser vos dépenses et de contrôler vos finances en toute simplicité et en temps réel.

N26 est déjà opérationnel en Irlande, en France, en Allemagne, en Italie, en Espagne, en Autriche, en Belgique et dans un grand nombre d’autres pays européens. Il compte plus de 3 millions de clients et a récemment été lancé aux États-Unis également.

Cependant, N26 a annoncé en février 2020 qu’elle cesserait ses activités au Royaume-Uni en raison de la décision de ce pays de quitter l’UE.

Comment fonctionne le N26 ?

Lorsque vous vous inscrivez sur N26, vous recevez une Mastercard sans contact, claire et agréable.

N26 offre un compte courant de base gratuit (N26 Standard), un compte N26 Smart pour 4,90 € par mois, plus deux options premium qui sont maintenant également disponibles en France.

Lisez nos avis sur N26 Smart, N26 You et N26 Metal pour en savoir plus.

Les quatre fonctionnent avec la même application, dont voici les caractéristiques :

  • Compte allemand – Vous pourrez mettre en place des prélèvements automatiques et recevoir et effectuer des paiements comme vous le feriez avec une banque traditionnelle.
  • Effectuer des virements – Envoyez, recevez et même demandez de l’argent à vos amis instantanément. La néobanque N26 propose des prélèvements automatiques, mais pas des ordres permanents.
  • Google Pay et Apple Pay – Le N26 fonctionne avec Google Pay et Apple Pay. Peu importe que vous soyez sous iOS ou Android, vous pouvez utiliser votre téléphone pour effectuer des paiements dans les magasins.
  • Sécurité dans l’application – Définissez et modifiez les limites quotidiennes de dépenses/retraits, réinitialisez votre code PIN, verrouillez ou déverrouillez votre carte et activez ou désactivez les paiements en ligne ou à l’étranger.
    Statistiques sur les dépenses. Obtenez une catégorisation et une classification automatiques de vos achats. Vous pouvez également créer vos propres balises personnelles pour organiser vos transactions.
  • Espaces “Spaces” – Vous épargnez pour un objectif particulier, comme un vélo ou des vacances. Mettez de l’argent sur de petits sous-comptes à l’écart de votre budget principal. Par contre, votre épargne ne sera pas rémunérée.
  • MoneyBeam – Vous permet d’envoyer de l’argent à vos contacts sur votre smartphone, sans même connaître leurs coordonnées bancaires. L’argent est envoyé aux autres utilisateurs du N26 instantanément, ou dans les deux jours s’ils ne sont pas avec le N26.

N26 tarifs et plafonds

La N26 prévoit certains tarifs et plafonds que vous devez connaître.

  • Les clients français peuvent effectuer de 3 à 8 retraits d’espèces sans frais, en fonction de leur compte N26.
  • Si vous effectuez des retraits d’espèces à l’étranger avec votre carte de débit, vous devrez payer 1,7 % du montant retiré.
  • Le plafond journalier maximum pour les paiements en magasin ou en ligne est de 5 000 euros.
  • La limite mensuelle maximale pour les paiements par carte est de 20 000 euros.

Utilisation de la carte N26 à l’étranger

Voyager avec la N26 est moins cher que d’utiliser la plupart des cartes des banques traditionnelles, car elle ne prélève pas de frais pour les transactions en devises étrangères.

Toutefois, si les retraits en euros sont gratuits, pour les retraits aux distributeurs automatiques de billets dans d’autres devises, la N26 facture un supplément de 1,7 % du retrait.

La carte N26 est-elle une carte de débit ou de crédit ?

N26 propose des comptes de débit et des cartes de débit Mastercard qui sont acceptés dans le monde entier. En fonction de vos besoins, vous pouvez opter pour un compte gratuit ou un abonnement premium, que ce soit pour un usage personnel ou pour votre activité de travailleur indépendant. Il n’y a pas d’exigences en matière de revenus ou de dépôt. De plus, vous pouvez profiter de toutes les fonctionnalités de l’application N26. Le service clientèle est également disponible en français.

N26 avantages et inconvénients

Avantages

  • Compte et carte gratuits, et frais minimes.
  • Il est facile de gérer et de suivre vos dépenses en temps réel.
  • Des services bancaires adaptés aux besoins des utilisateurs pour l'économie mondiale (Europe, États-Unis).
  • Votre compte peut être accessible sur votre smartphone ou via l'application web de N26 banque.
  • Il existe différentes fonctions de sécurité, telles que la possibilité de verrouiller et de déverrouiller votre carte.
  • Tous les paiements, aussi bien nationaux qu'internationaux, sont effectués en un jour ouvrable.
  • Vous pouvez faire des transactions par carte sans frais à l'étranger.
  • Change de devises à faible coût.
  • La fonction Transferwise vous permet de convertir des euros en 37 devises différentes.
  • Retraits gratuits aux guichets automatiques dans le monde entier (les conditions dépendent de votre projet).

Inconvénients

  • Vous êtes limité pour les retraits aux distributeurs automatiques dans la zone euro.
  • Pas d'assistance téléphonique 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
  • Il y a un supplément de 2 € pour les retraits en devises étrangères si vous disposez du compte N26 gratuit.
  • Le N26 n'a pas d'agences bancaires, ce qui est à envisager si vous aimez le service en personne.
  • Problèmes éventuels de revérification (selon des avis N26 publiés sur Internet).

La N26 banque est-il sûr ?

Chaque compte bancaire N26 bénéficie d’une protection des dépôts : le régime d’indemnisation des banques allemandes garantit jusqu’à 100 000 euros.

Le N26 propose également un programme de “Bug Bounty”. Il s’agit de récompenses en espèces destinées à encourager les chercheurs en sécurité à traquer les erreurs ou les vulnérabilités.

L’application elle-même est dotée d’une procédure de sécurité à trois niveaux qui protège votre compte et vos transactions. Votre compte ne peut être couplé qu’à un seul smartphone à la fois, vous devez vous connecter à votre compte à l’aide de votre mot de passe ou de votre empreinte digitale, et vous devez vérifier toutes les transactions en ligne et hors ligne à l’aide de votre code PIN.

N26 offres et cartes

Banque N26 avis 2021 en France

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n26
Offre
N26 avis : la néo-banque N26 est avantageux pour les voyageurs internationaux, les travailleurs indépendants et les professions libérales. Le compte est facile à utiliser, et l'application est très intuitive.

Spécification : Néo-banque N26 avis (2021) en France – frais, crédits, cartes

Information générale
Pays

Allemagne

Existe depuis

2016

Maison mère

Pas de maison mère

Licences

Licence bancaire

Fonds garantis 100 000€
IBAN / RIB

Allemagne

Déclaraions et Fiscalité

Le formulaire 3916 doit être rempli chaque année

Profils des clients (Idéal pour qui ?) VoyageursMineurs (moins de 18 ans)Jeunes (plus de 18 ans)EtudiantsSalariésCouplesFamillesSéniors, retraitésAuto-entrepreneurs / Freelance / Indépendants / Profession libéralePME / TPE / StartupsGeeks
Supports / Platforms WebiOSAndroid
Points forts CashbackGestion de votre compte 100% mobileOffre 100% GratuiteOuverture d'un compte en quelques minutesPlusieurs devisesSous-comptes
Promos / Bonus
Prime de bienvenue Pas de prime de bienvenue
Offre de parrainage 15€
Ouverture / Conditions
Conditions pour l'ouverture

Avoir un numéro de téléphone portable valide, Avoir une adresse électronique (email) valide, Être juridiquement capable, Parler une des langues du service clientèle de l'établissement, Personne majeure, Représentant légal si mineur, Résident permanent de l'un des pays où l'établissement est présent

Documents pour l'ouverture

Justificatif d'identité

Conditions de revenu Sans conditions de revenu
Conditions d'épargne Sans conditions d'épargne
Comptes
Comptes Compte CourantCompte JointCompte Mineur / Jeune / AdoCompte Professionnel
Possible de recevoir son salaire ?

Oui, il est possible de recevoir un salaire

Cashback avec les cartes ?

Oui, cashback est possible

Cryptomonnaies

Non, il n'y a pas de cryptomonnaies

Cartes
Cartes Carte Electron / Côntrole de solde / PrépayéeCarte ClassiqueCarte Gold / Premier / PremiumCarte Black / Infinite / Metal / Ultim
Type de carte

Cartes de débit

Partenaires de paiement carte bancaire Mastercard
Cartes virtuelles ?

Oui, il est possible d'avoir des cartes virtuelles

Paiements / Retraits
Type de débit

Débit immédiat

Découvert

Découvert non autorisé

Paiements

Paiements international (devise différente), Paiements Union Européenne

Retraits

Retraits international (devise différente), Retraits Union Européenne

Chéquier ?

Non, Chéquier n'est pas disponible

Dépôt espèces / chèques

Pas de possibilité de dépôt des chèques, Pas de possibilité de dépôt des espèces (agence / comptoir de voitures / courrier)

Paiements Mobiles Apple PayGoogle Pay
Assurances / Prêts / Épargnes / Placements
Assurances

Assurance auto, Assurance bagages, Assurance d'annulation du vol, Assurance en cas de vol, Assurance location de véhicules en libre-service, Assurance médicale, Assurance médicale à l’étranger, Assurance moyens de paiement, Assurance responsabilité civile, Assurance sports d'hiver, Assurance téléphone portable, Assurance voyage

Crédits / Prêts / Emprunts

Crédit auto, Crédit consommation / Prêts personnels, Prêt déménagement, Prêt marriage, Prêt naissance, Prêt travaux, Prêt voyages, Rachat de crédit

Épargne

Autre épargne, Epargne automatique

Placements

Non disponible

Frais et tarifs
Carte bancaire de base Gratuit
Opérations courantes Gratuit
Inactivité carte/compte Gratuit
Opérations à l'étranger Gratuit
Commission d'intervention Payant
Service clients
Type de service clients

Chat, Email (courrier électronique), Helpdesk, Téléphone

Langues du service clientèle

Allemand, Anglais, Espagnol, Français, Italien, Néerlandais, Portugais

Jours ouvrables LundiMardiMercrediJeudiVendrediSamediDimanche
Heures de service 00:0001:0002:0003:0004:0005:0006:0007:0008:0009:0010:0011:0012:0013:0014:0015:0016:0017:0018:0019:0020:0021:0022:0023:00

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